Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 979 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 033,34 € | 5 033,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 253 € / mois | 14 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 320 € | 1 057 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 475 € | 1 003 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 979 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 979 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 098,98 € | 36 301,10 € | 954 901,02 € |
| Année 2 | 25 018,38 € | 35 381,70 € | 929 882,64 € |
| Année 3 | 25 972,86 € | 34 427,22 € | 903 909,78 € |
| Année 4 | 26 963,77 € | 33 436,31 € | 876 946,01 € |
| Année 5 | 27 992,46 € | 32 407,62 € | 848 953,55 € |
| Année 6 | 29 060,42 € | 31 339,66 € | 819 893,13 € |
| Année 7 | 30 169,10 € | 30 230,98 € | 789 724,03 € |
| Année 8 | 31 320,09 € | 29 079,99 € | 758 403,94 € |
| Année 9 | 32 515,01 € | 27 885,07 € | 725 888,93 € |
| Année 10 | 33 755,50 € | 26 644,58 € | 692 133,43 € |
| Année 11 | 35 043,31 € | 25 356,77 € | 657 090,12 € |
| Année 12 | 36 380,27 € | 24 019,81 € | 620 709,85 € |
| Année 13 | 37 768,21 € | 22 631,87 € | 582 941,64 € |
| Année 14 | 39 209,10 € | 21 190,98 € | 543 732,54 € |
| Année 15 | 40 705,02 € | 19 695,06 € | 503 027,52 € |
| Année 16 | 42 257,96 € | 18 142,12 € | 460 769,56 € |
| Année 17 | 43 870,13 € | 16 529,95 € | 416 899,43 € |
| Année 18 | 45 543,84 € | 14 856,24 € | 371 355,59 € |
| Année 19 | 47 281,41 € | 13 118,67 € | 324 074,18 € |
| Année 20 | 49 085,25 € | 11 314,83 € | 274 988,93 € |
| Année 21 | 50 957,92 € | 9 442,16 € | 224 031,01 € |
| Année 22 | 52 902,02 € | 7 498,06 € | 171 128,99 € |
| Année 23 | 54 920,31 € | 5 479,77 € | 116 208,68 € |
| Année 24 | 57 015,59 € | 3 384,49 € | 59 193,09 € |
| Année 25 | 59 193,09 € | 1 209,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 979 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 475 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.