Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 879 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 519,21 € | 4 519,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 695 € / mois | 12 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 320 € | 949 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 975 € | 900 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 879 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 879 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 637,39 € | 32 593,13 € | 857 362,61 € |
| Année 2 | 22 462,90 € | 31 767,62 € | 834 899,71 € |
| Année 3 | 23 319,90 € | 30 910,62 € | 811 579,81 € |
| Année 4 | 24 209,56 € | 30 020,96 € | 787 370,25 € |
| Année 5 | 25 133,19 € | 29 097,33 € | 762 237,06 € |
| Année 6 | 26 092,06 € | 28 138,46 € | 736 145,00 € |
| Année 7 | 27 087,51 € | 27 143,01 € | 709 057,49 € |
| Année 8 | 28 120,91 € | 26 109,61 € | 680 936,58 € |
| Année 9 | 29 193,76 € | 25 036,76 € | 651 742,82 € |
| Année 10 | 30 307,55 € | 23 922,97 € | 621 435,27 € |
| Année 11 | 31 463,82 € | 22 766,70 € | 589 971,45 € |
| Année 12 | 32 664,22 € | 21 566,30 € | 557 307,23 € |
| Année 13 | 33 910,39 € | 20 320,13 € | 523 396,84 € |
| Année 14 | 35 204,13 € | 19 026,39 € | 488 192,71 € |
| Année 15 | 36 547,20 € | 17 683,32 € | 451 645,51 € |
| Année 16 | 37 941,52 € | 16 289,00 € | 413 703,99 € |
| Année 17 | 39 389,04 € | 14 841,48 € | 374 314,95 € |
| Année 18 | 40 891,79 € | 13 338,73 € | 333 423,16 € |
| Année 19 | 42 451,85 € | 11 778,67 € | 290 971,31 € |
| Année 20 | 44 071,44 € | 10 159,08 € | 246 899,87 € |
| Année 21 | 45 752,84 € | 8 477,68 € | 201 147,03 € |
| Année 22 | 47 498,38 € | 6 732,14 € | 153 648,65 € |
| Année 23 | 49 310,48 € | 4 920,04 € | 104 338,17 € |
| Année 24 | 51 191,75 € | 3 038,77 € | 53 146,42 € |
| Année 25 | 53 146,42 € | 1 085,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 879 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 912 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 548 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.