Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 879 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 298,46 € | 4 298,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 026 € / mois | 12 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 320 € | 949 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 975 € | 900 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 879 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 879 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 949,13 € | 36 632,39 € | 864 050,87 € |
| Année 2 | 15 589,21 € | 35 992,31 € | 848 461,66 € |
| Année 3 | 16 256,70 € | 35 324,82 € | 832 204,96 € |
| Année 4 | 16 952,77 € | 34 628,75 € | 815 252,19 € |
| Année 5 | 17 678,67 € | 33 902,85 € | 797 573,52 € |
| Année 6 | 18 435,63 € | 33 145,89 € | 779 137,89 € |
| Année 7 | 19 225,02 € | 32 356,50 € | 759 912,87 € |
| Année 8 | 20 048,17 € | 31 533,35 € | 739 864,70 € |
| Année 9 | 20 906,59 € | 30 674,93 € | 718 958,11 € |
| Année 10 | 21 801,78 € | 29 779,74 € | 697 156,33 € |
| Année 11 | 22 735,28 € | 28 846,24 € | 674 421,05 € |
| Année 12 | 23 708,78 € | 27 872,74 € | 650 712,27 € |
| Année 13 | 24 723,94 € | 26 857,58 € | 625 988,33 € |
| Année 14 | 25 782,57 € | 25 798,95 € | 600 205,76 € |
| Année 15 | 26 886,53 € | 24 694,99 € | 573 319,23 € |
| Année 16 | 28 037,74 € | 23 543,78 € | 545 281,49 € |
| Année 17 | 29 238,27 € | 22 343,25 € | 516 043,22 € |
| Année 18 | 30 490,20 € | 21 091,32 € | 485 553,02 € |
| Année 19 | 31 795,72 € | 19 785,80 € | 453 757,30 € |
| Année 20 | 33 157,15 € | 18 424,37 € | 420 600,15 € |
| Année 21 | 34 576,88 € | 17 004,64 € | 386 023,27 € |
| Année 22 | 36 057,39 € | 15 524,13 € | 349 965,88 € |
| Année 23 | 37 601,29 € | 13 980,23 € | 312 364,59 € |
| Année 24 | 39 211,31 € | 12 370,21 € | 273 153,28 € |
| Année 25 | 40 890,26 € | 10 691,26 € | 232 263,02 € |
| Année 26 | 42 641,10 € | 8 940,42 € | 189 621,92 € |
| Année 27 | 44 466,91 € | 7 114,61 € | 145 155,01 € |
| Année 28 | 46 370,90 € | 5 210,62 € | 98 784,11 € |
| Année 29 | 48 356,39 € | 3 225,13 € | 50 427,72 € |
| Année 30 | 50 427,72 € | 1 154,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 879 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 975 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 281 €.