Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 779 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 809,44 € | 3 809,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 544 € / mois | 10 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 320 € | 841 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 475 € | 798 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 779 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 779 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 248,37 € | 32 464,91 € | 765 751,63 € |
| Année 2 | 13 815,64 € | 31 897,64 € | 751 935,99 € |
| Année 3 | 14 407,21 € | 31 306,07 € | 737 528,78 € |
| Année 4 | 15 024,11 € | 30 689,17 € | 722 504,67 € |
| Année 5 | 15 667,38 € | 30 045,90 € | 706 837,29 € |
| Année 6 | 16 338,23 € | 29 375,05 € | 690 499,06 € |
| Année 7 | 17 037,81 € | 28 675,47 € | 673 461,25 € |
| Année 8 | 17 767,35 € | 27 945,93 € | 655 693,90 € |
| Année 9 | 18 528,10 € | 27 185,18 € | 637 165,80 € |
| Année 10 | 19 321,44 € | 26 391,84 € | 617 844,36 € |
| Année 11 | 20 148,75 € | 25 564,53 € | 597 695,61 € |
| Année 12 | 21 011,48 € | 24 701,80 € | 576 684,13 € |
| Année 13 | 21 911,14 € | 23 802,14 € | 554 772,99 € |
| Année 14 | 22 849,32 € | 22 863,96 € | 531 923,67 € |
| Année 15 | 23 827,70 € | 21 885,58 € | 508 095,97 € |
| Année 16 | 24 847,95 € | 20 865,33 € | 483 248,02 € |
| Année 17 | 25 911,88 € | 19 801,40 € | 457 336,14 € |
| Année 18 | 27 021,38 € | 18 691,90 € | 430 314,76 € |
| Année 19 | 28 178,40 € | 17 534,88 € | 402 136,36 € |
| Année 20 | 29 384,93 € | 16 328,35 € | 372 751,43 € |
| Année 21 | 30 643,13 € | 15 070,15 € | 342 108,30 € |
| Année 22 | 31 955,20 € | 13 758,08 € | 310 153,10 € |
| Année 23 | 33 323,47 € | 12 389,81 € | 276 829,63 € |
| Année 24 | 34 750,31 € | 10 962,97 € | 242 079,32 € |
| Année 25 | 36 238,24 € | 9 475,04 € | 205 841,08 € |
| Année 26 | 37 789,92 € | 7 923,36 € | 168 051,16 € |
| Année 27 | 39 408,00 € | 6 305,28 € | 128 643,16 € |
| Année 28 | 41 095,37 € | 4 617,91 € | 87 547,79 € |
| Année 29 | 42 854,98 € | 2 858,30 € | 44 692,81 € |
| Année 30 | 44 692,81 € | 1 023,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 779 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 475 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.