Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 779 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 599,59 € | 5 599,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 968 € / mois | 15 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 320 € | 841 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 475 € | 798 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 779 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 779 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 958,31 € | 27 236,77 € | 739 041,69 € |
| Année 2 | 41 412,51 € | 25 782,57 € | 697 629,18 € |
| Année 3 | 42 919,64 € | 24 275,44 € | 654 709,54 € |
| Année 4 | 44 481,63 € | 22 713,45 € | 610 227,91 € |
| Année 5 | 46 100,48 € | 21 094,60 € | 564 127,43 € |
| Année 6 | 47 778,21 € | 19 416,87 € | 516 349,22 € |
| Année 7 | 49 517,02 € | 17 678,06 € | 466 832,20 € |
| Année 8 | 51 319,11 € | 15 875,97 € | 415 513,09 € |
| Année 9 | 53 186,79 € | 14 008,29 € | 362 326,30 € |
| Année 10 | 55 122,42 € | 12 072,66 € | 307 203,88 € |
| Année 11 | 57 128,51 € | 10 066,57 € | 250 075,37 € |
| Année 12 | 59 207,61 € | 7 987,47 € | 190 867,76 € |
| Année 13 | 61 362,37 € | 5 832,71 € | 129 505,39 € |
| Année 14 | 63 595,54 € | 3 599,54 € | 65 909,85 € |
| Année 15 | 65 909,85 € | 1 285,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 779 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 999 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 348 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.