Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 879 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 318,41 € | 6 318,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 147 € / mois | 18 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 320 € | 949 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 975 € | 900 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 879 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 879 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 087,76 € | 30 733,16 € | 833 912,24 € |
| Année 2 | 46 728,66 € | 29 092,26 € | 787 183,58 € |
| Année 3 | 48 429,25 € | 27 391,67 € | 738 754,33 € |
| Année 4 | 50 191,76 € | 25 629,16 € | 688 562,57 € |
| Année 5 | 52 018,42 € | 23 802,50 € | 636 544,15 € |
| Année 6 | 53 911,53 € | 21 909,39 € | 582 632,62 € |
| Année 7 | 55 873,55 € | 19 947,37 € | 526 759,07 € |
| Année 8 | 57 906,96 € | 17 913,96 € | 468 852,11 € |
| Année 9 | 60 014,39 € | 15 806,53 € | 408 837,72 € |
| Année 10 | 62 198,52 € | 13 622,40 € | 346 639,20 € |
| Année 11 | 64 462,14 € | 11 358,78 € | 282 177,06 € |
| Année 12 | 66 808,12 € | 9 012,80 € | 215 368,94 € |
| Année 13 | 69 239,47 € | 6 581,45 € | 146 129,47 € |
| Année 14 | 71 759,36 € | 4 061,56 € | 74 370,11 € |
| Année 15 | 74 370,11 € | 1 450,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 879 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 053 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 87 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.