Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 879 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 179,52 € | 5 179,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 696 € / mois | 14 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 320 € | 949 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 975 € | 900 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 879 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 879 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 314,96 € | 31 839,28 € | 848 685,04 € |
| Année 2 | 31 449,58 € | 30 704,66 € | 817 235,46 € |
| Année 3 | 32 626,63 € | 29 527,61 € | 784 608,83 € |
| Année 4 | 33 847,74 € | 28 306,50 € | 750 761,09 € |
| Année 5 | 35 114,58 € | 27 039,66 € | 715 646,51 € |
| Année 6 | 36 428,81 € | 25 725,43 € | 679 217,70 € |
| Année 7 | 37 792,24 € | 24 362,00 € | 641 425,46 € |
| Année 8 | 39 206,69 € | 22 947,55 € | 602 218,77 € |
| Année 9 | 40 674,09 € | 21 480,15 € | 561 544,68 € |
| Année 10 | 42 196,40 € | 19 957,84 € | 519 348,28 € |
| Année 11 | 43 775,67 € | 18 378,57 € | 475 572,61 € |
| Année 12 | 45 414,08 € | 16 740,16 € | 430 158,53 € |
| Année 13 | 47 113,79 € | 15 040,45 € | 383 044,74 € |
| Année 14 | 48 877,12 € | 13 277,12 € | 334 167,62 € |
| Année 15 | 50 706,45 € | 11 447,79 € | 283 461,17 € |
| Année 16 | 52 604,27 € | 9 549,97 € | 230 856,90 € |
| Année 17 | 54 573,06 € | 7 581,18 € | 176 283,84 € |
| Année 18 | 56 615,57 € | 5 538,67 € | 119 668,27 € |
| Année 19 | 58 734,53 € | 3 419,71 € | 60 933,74 € |
| Année 20 | 60 933,74 € | 1 221,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 879 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 799 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.