Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 929 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 474,15 € | 5 474,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 588 € / mois | 15 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 320 € | 1 003 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 225 € | 952 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 929 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 929 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 039,41 € | 33 650,39 € | 896 960,59 € |
| Année 2 | 33 238,55 € | 32 451,25 € | 863 722,04 € |
| Année 3 | 34 482,59 € | 31 207,21 € | 829 239,45 € |
| Année 4 | 35 773,17 € | 29 916,63 € | 793 466,28 € |
| Année 5 | 37 112,05 € | 28 577,75 € | 756 354,23 € |
| Année 6 | 38 501,04 € | 27 188,76 € | 717 853,19 € |
| Année 7 | 39 942,02 € | 25 747,78 € | 677 911,17 € |
| Année 8 | 41 436,93 € | 24 252,87 € | 636 474,24 € |
| Année 9 | 42 987,80 € | 22 702,00 € | 593 486,44 € |
| Année 10 | 44 596,70 € | 21 093,10 € | 548 889,74 € |
| Année 11 | 46 265,83 € | 19 423,97 € | 502 623,91 € |
| Année 12 | 47 997,42 € | 17 692,38 € | 454 626,49 € |
| Année 13 | 49 793,82 € | 15 895,98 € | 404 832,67 € |
| Année 14 | 51 657,44 € | 14 032,36 € | 353 175,23 € |
| Année 15 | 53 590,85 € | 12 098,95 € | 299 584,38 € |
| Année 16 | 55 596,59 € | 10 093,21 € | 243 987,79 € |
| Année 17 | 57 677,43 € | 8 012,37 € | 186 310,36 € |
| Année 18 | 59 836,12 € | 5 853,68 € | 126 474,24 € |
| Année 19 | 62 075,62 € | 3 614,18 € | 64 398,62 € |
| Année 20 | 64 398,62 € | 1 290,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 929 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.