Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 929 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 542,97 € | 4 542,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 767 € / mois | 12 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 320 € | 1 003 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 225 € | 952 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 929 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 929 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 799,50 € | 38 716,14 € | 913 200,50 € |
| Année 2 | 16 475,97 € | 38 039,67 € | 896 724,53 € |
| Année 3 | 17 181,44 € | 37 334,20 € | 879 543,09 € |
| Année 4 | 17 917,12 € | 36 598,52 € | 861 625,97 € |
| Année 5 | 18 684,28 € | 35 831,36 € | 842 941,69 € |
| Année 6 | 19 484,32 € | 35 031,32 € | 823 457,37 € |
| Année 7 | 20 318,60 € | 34 197,04 € | 803 138,77 € |
| Année 8 | 21 188,61 € | 33 327,03 € | 781 950,16 € |
| Année 9 | 22 095,85 € | 32 419,79 € | 759 854,31 € |
| Année 10 | 23 041,97 € | 31 473,67 € | 736 812,34 € |
| Année 11 | 24 028,57 € | 30 487,07 € | 712 783,77 € |
| Année 12 | 25 057,43 € | 29 458,21 € | 687 726,34 € |
| Année 13 | 26 130,34 € | 28 385,30 € | 661 596,00 € |
| Année 14 | 27 249,17 € | 27 266,47 € | 634 346,83 € |
| Année 15 | 28 415,95 € | 26 099,69 € | 605 930,88 € |
| Année 16 | 29 632,66 € | 24 882,98 € | 576 298,22 € |
| Année 17 | 30 901,48 € | 23 614,16 € | 545 396,74 € |
| Année 18 | 32 224,61 € | 22 291,03 € | 513 172,13 € |
| Année 19 | 33 604,42 € | 20 911,22 € | 479 567,71 € |
| Année 20 | 35 043,28 € | 19 472,36 € | 444 524,43 € |
| Année 21 | 36 543,76 € | 17 971,88 € | 407 980,67 € |
| Année 22 | 38 108,49 € | 16 407,15 € | 369 872,18 € |
| Année 23 | 39 740,22 € | 14 775,42 € | 330 131,96 € |
| Année 24 | 41 441,81 € | 13 073,83 € | 288 690,15 € |
| Année 25 | 43 216,28 € | 11 299,36 € | 245 473,87 € |
| Année 26 | 45 066,70 € | 9 448,94 € | 200 407,17 € |
| Année 27 | 46 996,37 € | 7 519,27 € | 153 410,80 € |
| Année 28 | 49 008,64 € | 5 507,00 € | 104 402,16 € |
| Année 29 | 51 107,10 € | 3 408,54 € | 53 295,06 € |
| Année 30 | 53 295,06 € | 1 220,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 929 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 74 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 225 € (2,5%).