Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 779 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 590,27 € | 4 590,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 910 € / mois | 13 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 320 € | 841 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 475 € | 798 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 779 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 779 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 866,17 € | 28 217,07 € | 752 133,83 € |
| Année 2 | 27 871,70 € | 27 211,54 € | 724 262,13 € |
| Année 3 | 28 914,87 € | 26 168,37 € | 695 347,26 € |
| Année 4 | 29 997,05 € | 25 086,19 € | 665 350,21 € |
| Année 5 | 31 119,76 € | 23 963,48 € | 634 230,45 € |
| Année 6 | 32 284,50 € | 22 798,74 € | 601 945,95 € |
| Année 7 | 33 492,80 € | 21 590,44 € | 568 453,15 € |
| Année 8 | 34 746,32 € | 20 336,92 € | 533 706,83 € |
| Année 9 | 36 046,79 € | 19 036,45 € | 497 660,04 € |
| Année 10 | 37 395,91 € | 17 687,33 € | 460 264,13 € |
| Année 11 | 38 795,51 € | 16 287,73 € | 421 468,62 € |
| Année 12 | 40 247,53 € | 14 835,71 € | 381 221,09 € |
| Année 13 | 41 753,87 € | 13 329,37 € | 339 467,22 € |
| Année 14 | 43 316,61 € | 11 766,63 € | 296 150,61 € |
| Année 15 | 44 937,82 € | 10 145,42 € | 251 212,79 € |
| Année 16 | 46 619,72 € | 8 463,52 € | 204 593,07 € |
| Année 17 | 48 364,55 € | 6 718,69 € | 156 228,52 € |
| Année 18 | 50 174,70 € | 4 908,54 € | 106 053,82 € |
| Année 19 | 52 052,60 € | 3 030,64 € | 54 001,22 € |
| Année 20 | 54 001,22 € | 1 082,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 779 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 475 € (2,5%).