Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 029 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 290,41 € | 5 290,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 032 € / mois | 15 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 320 € | 1 111 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 725 € | 1 054 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 029 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 029 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 329,83 € | 38 155,09 € | 1 003 670,17 € |
| Année 2 | 26 296,19 € | 37 188,73 € | 977 373,98 € |
| Année 3 | 27 299,43 € | 36 185,49 € | 950 074,55 € |
| Année 4 | 28 340,95 € | 35 143,97 € | 921 733,60 € |
| Année 5 | 29 422,18 € | 34 062,74 € | 892 311,42 € |
| Année 6 | 30 544,69 € | 32 940,23 € | 861 766,73 € |
| Année 7 | 31 710,01 € | 31 774,91 € | 830 056,72 € |
| Année 8 | 32 919,78 € | 30 565,14 € | 797 136,94 € |
| Année 9 | 34 175,71 € | 29 309,21 € | 762 961,23 € |
| Année 10 | 35 479,56 € | 28 005,36 € | 727 481,67 € |
| Année 11 | 36 833,16 € | 26 651,76 € | 690 648,51 € |
| Année 12 | 38 238,37 € | 25 246,55 € | 652 410,14 € |
| Année 13 | 39 697,21 € | 23 787,71 € | 612 712,93 € |
| Année 14 | 41 211,72 € | 22 273,20 € | 571 501,21 € |
| Année 15 | 42 784,00 € | 20 700,92 € | 528 717,21 € |
| Année 16 | 44 416,25 € | 19 068,67 € | 484 300,96 € |
| Année 17 | 46 110,78 € | 17 374,14 € | 438 190,18 € |
| Année 18 | 47 870,00 € | 15 614,92 € | 390 320,18 € |
| Année 19 | 49 696,29 € | 13 788,63 € | 340 623,89 € |
| Année 20 | 51 592,25 € | 11 892,67 € | 289 031,64 € |
| Année 21 | 53 560,58 € | 9 924,34 € | 235 471,06 € |
| Année 22 | 55 603,98 € | 7 880,94 € | 179 867,08 € |
| Année 23 | 57 725,35 € | 5 759,57 € | 122 141,73 € |
| Année 24 | 59 927,66 € | 3 557,26 € | 62 214,07 € |
| Année 25 | 62 214,07 € | 1 270,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 029 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 115 €.