Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 029 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 063,40 € | 6 063,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 374 € / mois | 17 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 320 € | 1 111 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 725 € | 1 054 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 029 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 029 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 488,20 € | 37 272,60 € | 993 511,80 € |
| Année 2 | 36 816,43 € | 35 944,37 € | 956 695,37 € |
| Année 3 | 38 194,35 € | 34 566,45 € | 918 501,02 € |
| Année 4 | 39 623,84 € | 33 136,96 € | 878 877,18 € |
| Année 5 | 41 106,86 € | 31 653,94 € | 837 770,32 € |
| Année 6 | 42 645,37 € | 30 115,43 € | 795 124,95 € |
| Année 7 | 44 241,44 € | 28 519,36 € | 750 883,51 € |
| Année 8 | 45 897,28 € | 26 863,52 € | 704 986,23 € |
| Année 9 | 47 615,09 € | 25 145,71 € | 657 371,14 € |
| Année 10 | 49 397,16 € | 23 363,64 € | 607 973,98 € |
| Année 11 | 51 245,98 € | 21 514,82 € | 556 728,00 € |
| Année 12 | 53 163,96 € | 19 596,84 € | 503 564,04 € |
| Année 13 | 55 153,74 € | 17 607,06 € | 448 410,30 € |
| Année 14 | 57 217,97 € | 15 542,83 € | 391 192,33 € |
| Année 15 | 59 359,48 € | 13 401,32 € | 331 832,85 € |
| Année 16 | 61 581,12 € | 11 179,68 € | 270 251,73 € |
| Année 17 | 63 885,94 € | 8 874,86 € | 206 365,79 € |
| Année 18 | 66 277,00 € | 6 483,80 € | 140 088,79 € |
| Année 19 | 68 757,53 € | 4 003,27 € | 71 331,26 € |
| Année 20 | 71 331,26 € | 1 429,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 029 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 725 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.