Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 129 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 652,65 € | 6 652,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 160 € / mois | 19 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 320 € | 1 219 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 225 € | 1 157 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 129 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 129 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 936,97 € | 40 894,83 € | 1 090 063,03 € |
| Année 2 | 40 394,28 € | 39 437,52 € | 1 049 668,75 € |
| Année 3 | 41 906,13 € | 37 925,67 € | 1 007 762,62 € |
| Année 4 | 43 474,54 € | 36 357,26 € | 964 288,08 € |
| Année 5 | 45 101,66 € | 34 730,14 € | 919 186,42 € |
| Année 6 | 46 789,69 € | 33 042,11 € | 872 396,73 € |
| Année 7 | 48 540,89 € | 31 290,91 € | 823 855,84 € |
| Année 8 | 50 357,63 € | 29 474,17 € | 773 498,21 € |
| Année 9 | 52 242,38 € | 27 589,42 € | 721 255,83 € |
| Année 10 | 54 197,66 € | 25 634,14 € | 667 058,17 € |
| Année 11 | 56 226,11 € | 23 605,69 € | 610 832,06 € |
| Année 12 | 58 330,49 € | 21 501,31 € | 552 501,57 € |
| Année 13 | 60 513,63 € | 19 318,17 € | 491 987,94 € |
| Année 14 | 62 778,49 € | 17 053,31 € | 429 209,45 € |
| Année 15 | 65 128,09 € | 14 703,71 € | 364 081,36 € |
| Année 16 | 67 565,65 € | 12 266,15 € | 296 515,71 € |
| Année 17 | 70 094,45 € | 9 737,35 € | 226 421,26 € |
| Année 18 | 72 717,86 € | 7 113,94 € | 153 703,40 € |
| Année 19 | 75 439,49 € | 4 392,31 € | 78 263,91 € |
| Année 20 | 78 263,91 € | 1 568,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 129 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.