Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 129 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 521,00 € | 5 521,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 730 € / mois | 15 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 320 € | 1 219 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 225 € | 1 157 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 129 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 129 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 200,83 € | 47 051,17 € | 1 109 799,17 € |
| Année 2 | 20 022,98 € | 46 229,02 € | 1 089 776,19 € |
| Année 3 | 20 880,30 € | 45 371,70 € | 1 068 895,89 € |
| Année 4 | 21 774,35 € | 44 477,65 € | 1 047 121,54 € |
| Année 5 | 22 706,69 € | 43 545,31 € | 1 024 414,85 € |
| Année 6 | 23 678,94 € | 42 573,06 € | 1 000 735,91 € |
| Année 7 | 24 692,82 € | 41 559,18 € | 976 043,09 € |
| Année 8 | 25 750,13 € | 40 501,87 € | 950 292,96 € |
| Année 9 | 26 852,70 € | 39 399,30 € | 923 440,26 € |
| Année 10 | 28 002,48 € | 38 249,52 € | 895 437,78 € |
| Année 11 | 29 201,49 € | 37 050,51 € | 866 236,29 € |
| Année 12 | 30 451,84 € | 35 800,16 € | 835 784,45 € |
| Année 13 | 31 755,72 € | 34 496,28 € | 804 028,73 € |
| Année 14 | 33 115,44 € | 33 136,56 € | 770 913,29 € |
| Année 15 | 34 533,37 € | 31 718,63 € | 736 379,92 € |
| Année 16 | 36 012,03 € | 30 239,97 € | 700 367,89 € |
| Année 17 | 37 553,98 € | 28 698,02 € | 662 813,91 € |
| Année 18 | 39 161,98 € | 27 090,02 € | 623 651,93 € |
| Année 19 | 40 838,82 € | 25 413,18 € | 582 813,11 € |
| Année 20 | 42 587,44 € | 23 664,56 € | 540 225,67 € |
| Année 21 | 44 410,98 € | 21 841,02 € | 495 814,69 € |
| Année 22 | 46 312,55 € | 19 939,45 € | 449 502,14 € |
| Année 23 | 48 295,55 € | 17 956,45 € | 401 206,59 € |
| Année 24 | 50 363,49 € | 15 888,51 € | 350 843,10 € |
| Année 25 | 52 519,94 € | 13 732,06 € | 298 323,16 € |
| Année 26 | 54 768,74 € | 11 483,26 € | 243 554,42 € |
| Année 27 | 57 113,83 € | 9 138,17 € | 186 440,59 € |
| Année 28 | 59 559,34 € | 6 692,66 € | 126 881,25 € |
| Année 29 | 62 109,55 € | 4 142,45 € | 64 771,70 € |
| Année 30 | 64 771,70 € | 1 483,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 129 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 774 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.