Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 129 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 804,54 € | 5 804,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 590 € / mois | 16 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 320 € | 1 219 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 225 € | 1 157 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 129 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 129 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 791,40 € | 41 863,08 € | 1 101 208,60 € |
| Année 2 | 28 851,69 € | 40 802,79 € | 1 072 356,91 € |
| Année 3 | 29 952,43 € | 39 702,05 € | 1 042 404,48 € |
| Année 4 | 31 095,15 € | 38 559,33 € | 1 011 309,33 € |
| Année 5 | 32 281,48 € | 37 373,00 € | 979 027,85 € |
| Année 6 | 33 513,05 € | 36 141,43 € | 945 514,80 € |
| Année 7 | 34 791,63 € | 34 862,85 € | 910 723,17 € |
| Année 8 | 36 118,98 € | 33 535,50 € | 874 604,19 € |
| Année 9 | 37 496,93 € | 32 157,55 € | 837 107,26 € |
| Année 10 | 38 927,50 € | 30 726,98 € | 798 179,76 € |
| Année 11 | 40 412,62 € | 29 241,86 € | 757 767,14 € |
| Année 12 | 41 954,45 € | 27 700,03 € | 715 812,69 € |
| Année 13 | 43 555,05 € | 26 099,43 € | 672 257,64 € |
| Année 14 | 45 216,73 € | 24 437,75 € | 627 040,91 € |
| Année 15 | 46 941,82 € | 22 712,66 € | 580 099,09 € |
| Année 16 | 48 732,68 € | 20 921,80 € | 531 366,41 € |
| Année 17 | 50 591,91 € | 19 062,57 € | 480 774,50 € |
| Année 18 | 52 522,07 € | 17 132,41 € | 428 252,43 € |
| Année 19 | 54 525,84 € | 15 128,64 € | 373 726,59 € |
| Année 20 | 56 606,06 € | 13 048,42 € | 317 120,53 € |
| Année 21 | 58 765,66 € | 10 888,82 € | 258 354,87 € |
| Année 22 | 61 007,66 € | 8 646,82 € | 197 347,21 € |
| Année 23 | 63 335,15 € | 6 319,33 € | 134 012,06 € |
| Année 24 | 65 751,49 € | 3 902,99 € | 68 260,57 € |
| Année 25 | 68 260,57 € | 1 394,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 129 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 584 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 548 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.