Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 229 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 318,67 € | 6 318,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 147 € / mois | 18 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 320 € | 1 327 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 725 € | 1 259 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 229 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 229 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 253,00 € | 45 571,04 € | 1 198 747,00 € |
| Année 2 | 31 407,18 € | 44 416,86 € | 1 167 339,82 € |
| Année 3 | 32 605,41 € | 43 218,63 € | 1 134 734,41 € |
| Année 4 | 33 849,36 € | 41 974,68 € | 1 100 885,05 € |
| Année 5 | 35 140,74 € | 40 683,30 € | 1 065 744,31 € |
| Année 6 | 36 481,42 € | 39 342,62 € | 1 029 262,89 € |
| Année 7 | 37 873,21 € | 37 950,83 € | 991 389,68 € |
| Année 8 | 39 318,14 € | 36 505,90 € | 952 071,54 € |
| Année 9 | 40 818,18 € | 35 005,86 € | 911 253,36 € |
| Année 10 | 42 375,44 € | 33 448,60 € | 868 877,92 € |
| Année 11 | 43 992,11 € | 31 831,93 € | 824 885,81 € |
| Année 12 | 45 670,46 € | 30 153,58 € | 779 215,35 € |
| Année 13 | 47 412,86 € | 28 411,18 € | 731 802,49 € |
| Année 14 | 49 221,74 € | 26 602,30 € | 682 580,75 € |
| Année 15 | 51 099,62 € | 24 724,42 € | 631 481,13 € |
| Année 16 | 53 049,11 € | 22 774,93 € | 578 432,02 € |
| Année 17 | 55 073,01 € | 20 751,03 € | 523 359,01 € |
| Année 18 | 57 174,13 € | 18 649,91 € | 466 184,88 € |
| Année 19 | 59 355,38 € | 16 468,66 € | 406 829,50 € |
| Année 20 | 61 619,87 € | 14 204,17 € | 345 209,63 € |
| Année 21 | 63 970,75 € | 11 853,29 € | 281 238,88 € |
| Année 22 | 66 411,32 € | 9 412,72 € | 214 827,56 € |
| Année 23 | 68 944,98 € | 6 879,06 € | 145 882,58 € |
| Année 24 | 71 575,34 € | 4 248,70 € | 74 307,24 € |
| Année 25 | 74 307,24 € | 1 518,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 229 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 748 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.