Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 229 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 010,02 € | 6 010,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 212 € / mois | 17 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 320 € | 1 327 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 725 € | 1 259 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 229 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 229 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 901,55 € | 51 218,69 € | 1 208 098,45 € |
| Année 2 | 21 796,52 € | 50 323,72 € | 1 186 301,93 € |
| Année 3 | 22 729,80 € | 49 390,44 € | 1 163 572,13 € |
| Année 4 | 23 703,04 € | 48 417,20 € | 1 139 869,09 € |
| Année 5 | 24 717,95 € | 47 402,29 € | 1 115 151,14 € |
| Année 6 | 25 776,33 € | 46 343,91 € | 1 089 374,81 € |
| Année 7 | 26 880,04 € | 45 240,20 € | 1 062 494,77 € |
| Année 8 | 28 030,99 € | 44 089,25 € | 1 034 463,78 € |
| Année 9 | 29 231,22 € | 42 889,02 € | 1 005 232,56 € |
| Année 10 | 30 482,82 € | 41 637,42 € | 974 749,74 € |
| Année 11 | 31 788,04 € | 40 332,20 € | 942 961,70 € |
| Année 12 | 33 149,14 € | 38 971,10 € | 909 812,56 € |
| Année 13 | 34 568,53 € | 37 551,71 € | 875 244,03 € |
| Année 14 | 36 048,68 € | 36 071,56 € | 839 195,35 € |
| Année 15 | 37 592,21 € | 34 528,03 € | 801 603,14 € |
| Année 16 | 39 201,83 € | 32 918,41 € | 762 401,31 € |
| Année 17 | 40 880,37 € | 31 239,87 € | 721 520,94 € |
| Année 18 | 42 630,78 € | 29 489,46 € | 678 890,16 € |
| Année 19 | 44 456,15 € | 27 664,09 € | 634 434,01 € |
| Année 20 | 46 359,67 € | 25 760,57 € | 588 074,34 € |
| Année 21 | 48 344,71 € | 23 775,53 € | 539 729,63 € |
| Année 22 | 50 414,74 € | 21 705,50 € | 489 314,89 € |
| Année 23 | 52 573,40 € | 19 546,84 € | 436 741,49 € |
| Année 24 | 54 824,46 € | 17 295,78 € | 381 917,03 € |
| Année 25 | 57 171,96 € | 14 948,28 € | 324 745,07 € |
| Année 26 | 59 619,94 € | 12 500,30 € | 265 125,13 € |
| Année 27 | 62 172,75 € | 9 947,49 € | 202 952,38 € |
| Année 28 | 64 834,86 € | 7 285,38 € | 138 117,52 € |
| Année 29 | 67 610,96 € | 4 509,28 € | 70 506,56 € |
| Année 30 | 70 506,56 € | 1 614,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 229 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 98 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 725 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.