Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 279 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 254,53 € | 6 254,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 953 € / mois | 17 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 320 € | 1 381 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 975 € | 1 310 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 279 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 279 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 751,90 € | 53 302,46 € | 1 257 248,10 € |
| Année 2 | 22 683,29 € | 52 371,07 € | 1 234 564,81 € |
| Année 3 | 23 654,54 € | 51 399,82 € | 1 210 910,27 € |
| Année 4 | 24 667,39 € | 50 386,97 € | 1 186 242,88 € |
| Année 5 | 25 723,58 € | 49 330,78 € | 1 160 519,30 € |
| Année 6 | 26 825,02 € | 48 229,34 € | 1 133 694,28 € |
| Année 7 | 27 973,59 € | 47 080,77 € | 1 105 720,69 € |
| Année 8 | 29 171,39 € | 45 882,97 € | 1 076 549,30 € |
| Année 9 | 30 420,44 € | 44 633,92 € | 1 046 128,86 € |
| Année 10 | 31 722,98 € | 43 331,38 € | 1 014 405,88 € |
| Année 11 | 33 081,30 € | 41 973,06 € | 981 324,58 € |
| Année 12 | 34 497,78 € | 40 556,58 € | 946 826,80 € |
| Année 13 | 35 974,90 € | 39 079,46 € | 910 851,90 € |
| Année 14 | 37 515,28 € | 37 539,08 € | 873 336,62 € |
| Année 15 | 39 121,64 € | 35 932,72 € | 834 214,98 € |
| Année 16 | 40 796,73 € | 34 257,63 € | 793 418,25 € |
| Année 17 | 42 543,58 € | 32 510,78 € | 750 874,67 € |
| Année 18 | 44 365,19 € | 30 689,17 € | 706 509,48 € |
| Année 19 | 46 264,81 € | 28 789,55 € | 660 244,67 € |
| Année 20 | 48 245,79 € | 26 808,57 € | 611 998,88 € |
| Année 21 | 50 311,59 € | 24 742,77 € | 561 687,29 € |
| Année 22 | 52 465,81 € | 22 588,55 € | 509 221,48 € |
| Année 23 | 54 712,30 € | 20 342,06 € | 454 509,18 € |
| Année 24 | 57 054,97 € | 17 999,39 € | 397 454,21 € |
| Année 25 | 59 497,95 € | 15 556,41 € | 337 956,26 € |
| Année 26 | 62 045,52 € | 13 008,84 € | 275 910,74 € |
| Année 27 | 64 702,19 € | 10 352,17 € | 211 208,55 € |
| Année 28 | 67 472,59 € | 7 581,77 € | 143 735,96 € |
| Année 29 | 70 361,65 € | 4 692,71 € | 73 374,31 € |
| Année 30 | 73 374,31 € | 1 679,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 279 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 975 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.