Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 179 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 765,51 € | 5 765,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 471 € / mois | 16 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 320 € | 1 273 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 475 € | 1 208 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 179 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 179 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 051,19 € | 49 134,93 € | 1 158 948,81 € |
| Année 2 | 20 909,74 € | 48 276,38 € | 1 138 039,07 € |
| Année 3 | 21 805,04 € | 47 381,08 € | 1 116 234,03 € |
| Année 4 | 22 738,72 € | 46 447,40 € | 1 093 495,31 € |
| Année 5 | 23 712,33 € | 45 473,79 € | 1 069 782,98 € |
| Année 6 | 24 727,63 € | 44 458,49 € | 1 045 055,35 € |
| Année 7 | 25 786,42 € | 43 399,70 € | 1 019 268,93 € |
| Année 8 | 26 890,54 € | 42 295,58 € | 992 378,39 € |
| Année 9 | 28 041,97 € | 41 144,15 € | 964 336,42 € |
| Année 10 | 29 242,64 € | 39 943,48 € | 935 093,78 € |
| Année 11 | 30 494,77 € | 38 691,35 € | 904 599,01 € |
| Année 12 | 31 800,47 € | 37 385,65 € | 872 798,54 € |
| Année 13 | 33 162,12 € | 36 024,00 € | 839 636,42 € |
| Année 14 | 34 582,06 € | 34 604,06 € | 805 054,36 € |
| Année 15 | 36 062,80 € | 33 123,32 € | 768 991,56 € |
| Année 16 | 37 606,92 € | 31 579,20 € | 731 384,64 € |
| Année 17 | 39 217,17 € | 29 968,95 € | 692 167,47 € |
| Année 18 | 40 896,38 € | 28 289,74 € | 651 271,09 € |
| Année 19 | 42 647,48 € | 26 538,64 € | 608 623,61 € |
| Année 20 | 44 473,56 € | 24 712,56 € | 564 150,05 € |
| Année 21 | 46 377,83 € | 22 808,29 € | 517 772,22 € |
| Année 22 | 48 363,64 € | 20 822,48 € | 469 408,58 € |
| Année 23 | 50 434,48 € | 18 751,64 € | 418 974,10 € |
| Année 24 | 52 593,97 € | 16 592,15 € | 366 380,13 € |
| Année 25 | 54 845,95 € | 14 340,17 € | 311 534,18 € |
| Année 26 | 57 194,34 € | 11 991,78 € | 254 339,84 € |
| Année 27 | 59 643,28 € | 9 542,84 € | 194 696,56 € |
| Année 28 | 62 197,09 € | 6 989,03 € | 132 499,47 € |
| Année 29 | 64 860,25 € | 4 325,87 € | 67 639,22 € |
| Année 30 | 67 639,22 € | 1 548,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 179 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 148 € pour cette enveloppe de financement.