Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 079 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 276,50 € | 5 276,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 989 € / mois | 15 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 320 € | 1 165 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 975 € | 1 105 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 079 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 079 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 350,58 € | 44 967,42 € | 1 060 649,42 € |
| Année 2 | 19 136,32 € | 44 181,68 € | 1 041 513,10 € |
| Année 3 | 19 955,67 € | 43 362,33 € | 1 021 557,43 € |
| Année 4 | 20 810,16 € | 42 507,84 € | 1 000 747,27 € |
| Année 5 | 21 701,20 € | 41 616,80 € | 979 046,07 € |
| Année 6 | 22 630,40 € | 40 687,60 € | 956 415,67 € |
| Année 7 | 23 599,40 € | 39 718,60 € | 932 816,27 € |
| Année 8 | 24 609,85 € | 38 708,15 € | 908 206,42 € |
| Année 9 | 25 663,63 € | 37 654,37 € | 882 542,79 € |
| Année 10 | 26 762,47 € | 36 555,53 € | 855 780,32 € |
| Année 11 | 27 908,39 € | 35 409,61 € | 827 871,93 € |
| Année 12 | 29 103,38 € | 34 214,62 € | 798 768,55 € |
| Année 13 | 30 349,53 € | 32 968,47 € | 768 419,02 € |
| Année 14 | 31 649,03 € | 31 668,97 € | 736 769,99 € |
| Année 15 | 33 004,20 € | 30 313,80 € | 703 765,79 € |
| Année 16 | 34 417,35 € | 28 900,65 € | 669 348,44 € |
| Année 17 | 35 891,04 € | 27 426,96 € | 633 457,40 € |
| Année 18 | 37 427,83 € | 25 890,17 € | 596 029,57 € |
| Année 19 | 39 030,41 € | 24 287,59 € | 556 999,16 € |
| Année 20 | 40 701,61 € | 22 616,39 € | 516 297,55 € |
| Année 21 | 42 444,39 € | 20 873,61 € | 473 853,16 € |
| Année 22 | 44 261,75 € | 19 056,25 € | 429 591,41 € |
| Année 23 | 46 156,96 € | 17 161,04 € | 383 434,45 € |
| Année 24 | 48 133,31 € | 15 184,69 € | 335 301,14 € |
| Année 25 | 50 194,29 € | 13 123,71 € | 285 106,85 € |
| Année 26 | 52 343,52 € | 10 974,48 € | 232 763,33 € |
| Année 27 | 54 584,75 € | 8 733,25 € | 178 178,58 € |
| Année 28 | 56 921,93 € | 6 396,07 € | 121 256,65 € |
| Année 29 | 59 359,24 € | 3 958,76 € | 61 897,41 € |
| Année 30 | 61 897,41 € | 1 417,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 079 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 948 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.