Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 029 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 031,99 € | 5 031,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 248 € / mois | 14 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 320 € | 1 111 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 725 € | 1 054 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 029 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 029 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 500,21 € | 42 883,67 € | 1 011 499,79 € |
| Année 2 | 18 249,51 € | 42 134,37 € | 993 250,28 € |
| Année 3 | 19 030,95 € | 41 352,93 € | 974 219,33 € |
| Année 4 | 19 845,80 € | 40 538,08 € | 954 373,53 € |
| Année 5 | 20 695,56 € | 39 688,32 € | 933 677,97 € |
| Année 6 | 21 581,71 € | 38 802,17 € | 912 096,26 € |
| Année 7 | 22 505,78 € | 37 878,10 € | 889 590,48 € |
| Année 8 | 23 469,45 € | 36 914,43 € | 866 121,03 € |
| Année 9 | 24 474,36 € | 35 909,52 € | 841 646,67 € |
| Année 10 | 25 522,32 € | 34 861,56 € | 816 124,35 € |
| Année 11 | 26 615,10 € | 33 768,78 € | 789 509,25 € |
| Année 12 | 27 754,74 € | 32 629,14 € | 761 754,51 € |
| Année 13 | 28 943,14 € | 31 440,74 € | 732 811,37 € |
| Année 14 | 30 182,42 € | 30 201,46 € | 702 628,95 € |
| Année 15 | 31 474,78 € | 28 909,10 € | 671 154,17 € |
| Année 16 | 32 822,46 € | 27 561,42 € | 638 331,71 € |
| Année 17 | 34 227,83 € | 26 156,05 € | 604 103,88 € |
| Année 18 | 35 693,43 € | 24 690,45 € | 568 410,45 € |
| Année 19 | 37 221,73 € | 23 162,15 € | 531 188,72 € |
| Année 20 | 38 815,46 € | 21 568,42 € | 492 373,26 € |
| Année 21 | 40 477,49 € | 19 906,39 € | 451 895,77 € |
| Année 22 | 42 210,66 € | 18 173,22 € | 409 685,11 € |
| Année 23 | 44 018,04 € | 16 365,84 € | 365 667,07 € |
| Année 24 | 45 902,81 € | 14 481,07 € | 319 764,26 € |
| Année 25 | 47 868,27 € | 12 515,61 € | 271 895,99 € |
| Année 26 | 49 917,90 € | 10 465,98 € | 221 978,09 € |
| Année 27 | 52 055,27 € | 8 328,61 € | 169 922,82 € |
| Année 28 | 54 284,19 € | 6 099,69 € | 115 638,63 € |
| Année 29 | 56 608,51 € | 3 775,37 € | 59 030,12 € |
| Année 30 | 59 030,12 € | 1 351,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 029 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 377 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 348 € pour cette enveloppe de financement.