Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 079 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 358,03 € | 6 358,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 267 € / mois | 18 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 320 € | 1 165 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 975 € | 1 105 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 079 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 079 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 212,65 € | 39 083,71 € | 1 041 787,35 € |
| Année 2 | 38 605,44 € | 37 690,92 € | 1 003 181,91 € |
| Année 3 | 40 050,30 € | 36 246,06 € | 963 131,61 € |
| Année 4 | 41 549,27 € | 34 747,09 € | 921 582,34 € |
| Année 5 | 43 104,34 € | 33 192,02 € | 878 478,00 € |
| Année 6 | 44 717,60 € | 31 578,76 € | 833 760,40 € |
| Année 7 | 46 391,25 € | 29 905,11 € | 787 369,15 € |
| Année 8 | 48 127,53 € | 28 168,83 € | 739 241,62 € |
| Année 9 | 49 928,83 € | 26 367,53 € | 689 312,79 € |
| Année 10 | 51 797,49 € | 24 498,87 € | 637 515,30 € |
| Année 11 | 53 736,13 € | 22 560,23 € | 583 779,17 € |
| Année 12 | 55 747,31 € | 20 549,05 € | 528 031,86 € |
| Année 13 | 57 833,78 € | 18 462,58 € | 470 198,08 € |
| Année 14 | 59 998,34 € | 16 298,02 € | 410 199,74 € |
| Année 15 | 62 243,89 € | 14 052,47 € | 347 955,85 € |
| Année 16 | 64 573,51 € | 11 722,85 € | 283 382,34 € |
| Année 17 | 66 990,29 € | 9 306,07 € | 216 392,05 € |
| Année 18 | 69 497,56 € | 6 798,80 € | 146 894,49 € |
| Année 19 | 72 098,63 € | 4 197,73 € | 74 795,86 € |
| Année 20 | 74 795,86 € | 1 499,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 079 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 975 € (2,5%).