Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 379 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 743,55 € | 6 743,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 435 € / mois | 19 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 320 € | 1 489 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 475 € | 1 413 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 379 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 379 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 452,63 € | 57 469,97 € | 1 355 547,37 € |
| Année 2 | 24 456,84 € | 56 465,76 € | 1 331 090,53 € |
| Année 3 | 25 504,03 € | 55 418,57 € | 1 305 586,50 € |
| Année 4 | 26 596,06 € | 54 326,54 € | 1 278 990,44 € |
| Année 5 | 27 734,84 € | 53 187,76 € | 1 251 255,60 € |
| Année 6 | 28 922,43 € | 52 000,17 € | 1 222 333,17 € |
| Année 7 | 30 160,79 € | 50 761,81 € | 1 192 172,38 € |
| Année 8 | 31 452,22 € | 49 470,38 € | 1 160 720,16 € |
| Année 9 | 32 798,95 € | 48 123,65 € | 1 127 921,21 € |
| Année 10 | 34 203,34 € | 46 719,26 € | 1 093 717,87 € |
| Année 11 | 35 667,85 € | 45 254,75 € | 1 058 050,02 € |
| Année 12 | 37 195,08 € | 43 727,52 € | 1 020 854,94 € |
| Année 13 | 38 787,70 € | 42 134,90 € | 982 067,24 € |
| Année 14 | 40 448,51 € | 40 474,09 € | 941 618,73 € |
| Année 15 | 42 180,45 € | 38 742,15 € | 899 438,28 € |
| Année 16 | 43 986,53 € | 36 936,07 € | 855 451,75 € |
| Année 17 | 45 869,95 € | 35 052,65 € | 809 581,80 € |
| Année 18 | 47 833,99 € | 33 088,61 € | 761 747,81 € |
| Année 19 | 49 882,14 € | 31 040,46 € | 711 865,67 € |
| Année 20 | 52 018,01 € | 28 904,59 € | 659 847,66 € |
| Année 21 | 54 245,31 € | 26 677,29 € | 605 602,35 € |
| Année 22 | 56 567,99 € | 24 354,61 € | 549 034,36 € |
| Année 23 | 58 990,12 € | 21 932,48 € | 490 044,24 € |
| Année 24 | 61 515,97 € | 19 406,63 € | 428 528,27 € |
| Année 25 | 64 149,95 € | 16 772,65 € | 364 378,32 € |
| Année 26 | 66 896,72 € | 14 025,88 € | 297 481,60 € |
| Année 27 | 69 761,11 € | 11 161,49 € | 227 720,49 € |
| Année 28 | 72 748,16 € | 8 174,44 € | 154 972,33 € |
| Année 29 | 75 863,08 € | 5 059,52 € | 79 109,25 € |
| Année 30 | 79 109,25 € | 1 811,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 379 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 475 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 548 € pour cette enveloppe de financement.