Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 329 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 832,80 € | 6 832,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 705 € / mois | 19 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 320 € | 1 435 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 225 € | 1 362 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 329 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 329 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 714,58 € | 49 279,02 € | 1 296 285,42 € |
| Année 2 | 33 962,69 € | 48 030,91 € | 1 262 322,73 € |
| Année 3 | 35 258,40 € | 46 735,20 € | 1 227 064,33 € |
| Année 4 | 36 603,54 € | 45 390,06 € | 1 190 460,79 € |
| Année 5 | 38 000,02 € | 43 993,58 € | 1 152 460,77 € |
| Année 6 | 39 449,78 € | 42 543,82 € | 1 113 010,99 € |
| Année 7 | 40 954,84 € | 41 038,76 € | 1 072 056,15 € |
| Année 8 | 42 517,32 € | 39 476,28 € | 1 029 538,83 € |
| Année 9 | 44 139,41 € | 37 854,19 € | 985 399,42 € |
| Année 10 | 45 823,41 € | 36 170,19 € | 939 576,01 € |
| Année 11 | 47 571,60 € | 34 422,00 € | 892 004,41 € |
| Année 12 | 49 386,53 € | 32 607,07 € | 842 617,88 € |
| Année 13 | 51 270,69 € | 30 722,91 € | 791 347,19 € |
| Année 14 | 53 226,72 € | 28 766,88 € | 738 120,47 € |
| Année 15 | 55 257,41 € | 26 736,19 € | 682 863,06 € |
| Année 16 | 57 365,53 € | 24 628,07 € | 625 497,53 € |
| Année 17 | 59 554,10 € | 22 439,50 € | 565 943,43 € |
| Année 18 | 61 826,19 € | 20 167,41 € | 504 117,24 € |
| Année 19 | 64 184,92 € | 17 808,68 € | 439 932,32 € |
| Année 20 | 66 633,66 € | 15 359,94 € | 373 298,66 € |
| Année 21 | 69 175,82 € | 12 817,78 € | 304 122,84 € |
| Année 22 | 71 814,99 € | 10 178,61 € | 232 307,85 € |
| Année 23 | 74 554,81 € | 7 438,79 € | 157 753,04 € |
| Année 24 | 77 399,15 € | 4 594,45 € | 80 353,89 € |
| Année 25 | 80 353,89 € | 1 641,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 329 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 948 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.