Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 329 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 553,09 € | 9 553,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 949 € / mois | 27 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 320 € | 1 435 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 225 € | 1 362 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 329 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 329 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 170,22 € | 46 466,86 € | 1 260 829,78 € |
| Année 2 | 70 651,15 € | 43 985,93 € | 1 190 178,63 € |
| Année 3 | 73 222,38 € | 41 414,70 € | 1 116 956,25 € |
| Année 4 | 75 887,21 € | 38 749,87 € | 1 041 069,04 € |
| Année 5 | 78 648,97 € | 35 988,11 € | 962 420,07 € |
| Année 6 | 81 511,26 € | 33 125,82 € | 880 908,81 € |
| Année 7 | 84 477,74 € | 30 159,34 € | 796 431,07 € |
| Année 8 | 87 552,15 € | 27 084,93 € | 708 878,92 € |
| Année 9 | 90 738,49 € | 23 898,59 € | 618 140,43 € |
| Année 10 | 94 040,74 € | 20 596,34 € | 524 099,69 € |
| Année 11 | 97 463,21 € | 17 173,87 € | 426 636,48 € |
| Année 12 | 101 010,20 € | 13 626,88 € | 325 626,28 € |
| Année 13 | 104 686,29 € | 9 950,79 € | 220 939,99 € |
| Année 14 | 108 496,18 € | 6 140,90 € | 112 443,81 € |
| Année 15 | 112 443,81 € | 2 192,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 329 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 225 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 948 € pour cette enveloppe de financement.