Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 143 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 735,21 € | 735,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 228 € / mois | 2 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 440 € | 154 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 575 € | 146 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 143 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 430 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 143 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 520,11 € | 5 302,41 € | 139 479,89 € |
| Année 2 | 3 654,40 € | 5 168,12 € | 135 825,49 € |
| Année 3 | 3 793,85 € | 5 028,67 € | 132 031,64 € |
| Année 4 | 3 938,58 € | 4 883,94 € | 128 093,06 € |
| Année 5 | 4 088,84 € | 4 733,68 € | 124 004,22 € |
| Année 6 | 4 244,82 € | 4 577,70 € | 119 759,40 € |
| Année 7 | 4 406,78 € | 4 415,74 € | 115 352,62 € |
| Année 8 | 4 574,89 € | 4 247,63 € | 110 777,73 € |
| Année 9 | 4 749,44 € | 4 073,08 € | 106 028,29 € |
| Année 10 | 4 930,61 € | 3 891,91 € | 101 097,68 € |
| Année 11 | 5 118,74 € | 3 703,78 € | 95 978,94 € |
| Année 12 | 5 314,03 € | 3 508,49 € | 90 664,91 € |
| Année 13 | 5 516,75 € | 3 305,77 € | 85 148,16 € |
| Année 14 | 5 727,23 € | 3 095,29 € | 79 420,93 € |
| Année 15 | 5 945,73 € | 2 876,79 € | 73 475,20 € |
| Année 16 | 6 172,55 € | 2 649,97 € | 67 302,65 € |
| Année 17 | 6 408,07 € | 2 414,45 € | 60 894,58 € |
| Année 18 | 6 652,54 € | 2 169,98 € | 54 242,04 € |
| Année 19 | 6 906,32 € | 1 916,20 € | 47 335,72 € |
| Année 20 | 7 169,82 € | 1 652,70 € | 40 165,90 € |
| Année 21 | 7 443,37 € | 1 379,15 € | 32 722,53 € |
| Année 22 | 7 727,32 € | 1 095,20 € | 24 995,21 € |
| Année 23 | 8 022,14 € | 800,38 € | 16 973,07 € |
| Année 24 | 8 328,20 € | 494,32 € | 8 644,87 € |
| Année 25 | 8 644,87 € | 176,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 143 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 101 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 14 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.