Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 163 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 838,03 € | 838,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 539 € / mois | 2 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 040 € | 176 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 075 € | 167 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 163 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 163 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 012,34 € | 6 044,02 € | 158 987,66 € |
| Année 2 | 4 165,44 € | 5 890,92 € | 154 822,22 € |
| Année 3 | 4 324,35 € | 5 732,01 € | 150 497,87 € |
| Année 4 | 4 489,32 € | 5 567,04 € | 146 008,55 € |
| Année 5 | 4 660,60 € | 5 395,76 € | 141 347,95 € |
| Année 6 | 4 838,41 € | 5 217,95 € | 136 509,54 € |
| Année 7 | 5 023,00 € | 5 033,36 € | 131 486,54 € |
| Année 8 | 5 214,64 € | 4 841,72 € | 126 271,90 € |
| Année 9 | 5 413,58 € | 4 642,78 € | 120 858,32 € |
| Année 10 | 5 620,13 € | 4 436,23 € | 115 238,19 € |
| Année 11 | 5 834,52 € | 4 221,84 € | 109 403,67 € |
| Année 12 | 6 057,11 € | 3 999,25 € | 103 346,56 € |
| Année 13 | 6 288,23 € | 3 768,13 € | 97 058,33 € |
| Année 14 | 6 528,11 € | 3 528,25 € | 90 530,22 € |
| Année 15 | 6 777,16 € | 3 279,20 € | 83 753,06 € |
| Année 16 | 7 035,72 € | 3 020,64 € | 76 717,34 € |
| Année 17 | 7 304,15 € | 2 752,21 € | 69 413,19 € |
| Année 18 | 7 582,79 € | 2 473,57 € | 61 830,40 € |
| Année 19 | 7 872,12 € | 2 184,24 € | 53 958,28 € |
| Année 20 | 8 172,44 € | 1 883,92 € | 45 785,84 € |
| Année 21 | 8 484,21 € | 1 572,15 € | 37 301,63 € |
| Année 22 | 8 807,92 € | 1 248,44 € | 28 493,71 € |
| Année 23 | 9 143,95 € | 912,41 € | 19 349,76 € |
| Année 24 | 9 492,80 € | 563,56 € | 9 856,96 € |
| Année 25 | 9 856,96 € | 201,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 163 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 956 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 394 €.