Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 358 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 604,77 € | 84 604,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 256 378 € / mois | 241 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 148 640 € | 15 506 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 358 950 € | 14 716 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 172 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 215 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 495 179,46 € | 520 077,78 € | 13 862 820,54 € |
| Année 2 | 513 712,58 € | 501 544,66 € | 13 349 107,96 € |
| Année 3 | 532 939,33 € | 482 317,91 € | 12 816 168,63 € |
| Année 4 | 552 885,70 € | 462 371,54 € | 12 263 282,93 € |
| Année 5 | 573 578,60 € | 441 678,64 € | 11 689 704,33 € |
| Année 6 | 595 045,98 € | 420 211,26 € | 11 094 658,35 € |
| Année 7 | 617 316,83 € | 397 940,41 € | 10 477 341,52 € |
| Année 8 | 640 421,20 € | 374 836,04 € | 9 836 920,32 € |
| Année 9 | 664 390,28 € | 350 866,96 € | 9 172 530,04 € |
| Année 10 | 689 256,47 € | 326 000,77 € | 8 483 273,57 € |
| Année 11 | 715 053,33 € | 300 203,91 € | 7 768 220,24 € |
| Année 12 | 741 815,70 € | 273 441,54 € | 7 026 404,54 € |
| Année 13 | 769 579,68 € | 245 677,56 € | 6 256 824,86 € |
| Année 14 | 798 382,80 € | 216 874,44 € | 5 458 442,06 € |
| Année 15 | 828 263,96 € | 186 993,28 € | 4 630 178,10 € |
| Année 16 | 859 263,46 € | 155 993,78 € | 3 770 914,64 € |
| Année 17 | 891 423,18 € | 123 834,06 € | 2 879 491,46 € |
| Année 18 | 924 786,53 € | 90 470,71 € | 1 954 704,93 € |
| Année 19 | 959 398,60 € | 55 858,64 € | 995 306,33 € |
| Année 20 | 995 306,33 € | 19 951,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 358 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 435 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.