Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 449 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 415,67 € | 10 415,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 563 € / mois | 29 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 920 € | 1 564 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 225 € | 1 485 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 449 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 449 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 325,53 € | 50 662,51 € | 1 374 674,47 € |
| Année 2 | 77 030,47 € | 47 957,57 € | 1 297 644,00 € |
| Année 3 | 79 833,87 € | 45 154,17 € | 1 217 810,13 € |
| Année 4 | 82 739,29 € | 42 248,75 € | 1 135 070,84 € |
| Année 5 | 85 750,46 € | 39 237,58 € | 1 049 320,38 € |
| Année 6 | 88 871,19 € | 36 116,85 € | 960 449,19 € |
| Année 7 | 92 105,50 € | 32 882,54 € | 868 343,69 € |
| Année 8 | 95 457,53 € | 29 530,51 € | 772 886,16 € |
| Année 9 | 98 931,53 € | 26 056,51 € | 673 954,63 € |
| Année 10 | 102 531,99 € | 22 456,05 € | 571 422,64 € |
| Année 11 | 106 263,46 € | 18 724,58 € | 465 159,18 € |
| Année 12 | 110 130,75 € | 14 857,29 € | 355 028,43 € |
| Année 13 | 114 138,75 € | 10 849,29 € | 240 889,68 € |
| Année 14 | 118 292,64 € | 6 695,40 € | 122 597,04 € |
| Année 15 | 122 597,04 € | 2 390,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 449 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 388 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 225 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.