Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 499 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 775,08 € | 10 775,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 652 € / mois | 30 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 920 € | 1 618 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 475 € | 1 536 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 499 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 499 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 890,26 € | 52 410,70 € | 1 422 109,74 € |
| Année 2 | 79 688,55 € | 49 612,41 € | 1 342 421,19 € |
| Année 3 | 82 588,67 € | 46 712,29 € | 1 259 832,52 € |
| Année 4 | 85 594,37 € | 43 706,59 € | 1 174 238,15 € |
| Année 5 | 88 709,41 € | 40 591,55 € | 1 085 528,74 € |
| Année 6 | 91 937,84 € | 37 363,12 € | 993 590,90 € |
| Année 7 | 95 283,75 € | 34 017,21 € | 898 307,15 € |
| Année 8 | 98 751,45 € | 30 549,51 € | 799 555,70 € |
| Année 9 | 102 345,35 € | 26 955,61 € | 697 210,35 € |
| Année 10 | 106 070,04 € | 23 230,92 € | 591 140,31 € |
| Année 11 | 109 930,28 € | 19 370,68 € | 481 210,03 € |
| Année 12 | 113 930,99 € | 15 369,97 € | 367 279,04 € |
| Année 13 | 118 077,30 € | 11 223,66 € | 249 201,74 € |
| Année 14 | 122 374,54 € | 6 926,42 € | 126 827,20 € |
| Année 15 | 126 827,20 € | 2 472,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 499 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 786 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.