Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 499 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 706,83 € | 7 706,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 354 € / mois | 22 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 920 € | 1 618 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 475 € | 1 536 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 499 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 499 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 899,37 € | 55 582,59 € | 1 462 100,63 € |
| Année 2 | 38 307,14 € | 54 174,82 € | 1 423 793,49 € |
| Année 3 | 39 768,61 € | 52 713,35 € | 1 384 024,88 € |
| Année 4 | 41 285,83 € | 51 196,13 € | 1 342 739,05 € |
| Année 5 | 42 860,94 € | 49 621,02 € | 1 299 878,11 € |
| Année 6 | 44 496,14 € | 47 985,82 € | 1 255 381,97 € |
| Année 7 | 46 193,73 € | 46 288,23 € | 1 209 188,24 € |
| Année 8 | 47 956,09 € | 44 525,87 € | 1 161 232,15 € |
| Année 9 | 49 785,66 € | 42 696,30 € | 1 111 446,49 € |
| Année 10 | 51 685,03 € | 40 796,93 € | 1 059 761,46 € |
| Année 11 | 53 656,90 € | 38 825,06 € | 1 006 104,56 € |
| Année 12 | 55 703,97 € | 36 777,99 € | 950 400,59 € |
| Année 13 | 57 829,15 € | 34 652,81 € | 892 571,44 € |
| Année 14 | 60 035,41 € | 32 446,55 € | 832 536,03 € |
| Année 15 | 62 325,84 € | 30 156,12 € | 770 210,19 € |
| Année 16 | 64 703,65 € | 27 778,31 € | 705 506,54 € |
| Année 17 | 67 172,19 € | 25 309,77 € | 638 334,35 € |
| Année 18 | 69 734,90 € | 22 747,06 € | 568 599,45 € |
| Année 19 | 72 395,38 € | 20 086,58 € | 496 204,07 € |
| Année 20 | 75 157,36 € | 17 324,60 € | 421 046,71 € |
| Année 21 | 78 024,69 € | 14 457,27 € | 343 022,02 € |
| Année 22 | 81 001,44 € | 11 480,52 € | 262 020,58 € |
| Année 23 | 84 091,75 € | 8 390,21 € | 177 928,83 € |
| Année 24 | 87 299,94 € | 5 182,02 € | 90 628,89 € |
| Année 25 | 90 628,89 € | 1 851,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 499 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 475 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 020 €.