Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 499 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 330,37 € | 7 330,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 213 € / mois | 20 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 920 € | 1 618 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 475 € | 1 536 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 499 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 499 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 493,47 € | 62 470,97 € | 1 473 506,53 € |
| Année 2 | 26 585,04 € | 61 379,40 € | 1 446 921,49 € |
| Année 3 | 27 723,37 € | 60 241,07 € | 1 419 198,12 € |
| Année 4 | 28 910,45 € | 59 053,99 € | 1 390 287,67 € |
| Année 5 | 30 148,33 € | 57 816,11 € | 1 360 139,34 € |
| Année 6 | 31 439,21 € | 56 525,23 € | 1 328 700,13 € |
| Année 7 | 32 785,38 € | 55 179,06 € | 1 295 914,75 € |
| Année 8 | 34 189,19 € | 53 775,25 € | 1 261 725,56 € |
| Année 9 | 35 653,11 € | 52 311,33 € | 1 226 072,45 € |
| Année 10 | 37 179,69 € | 50 784,75 € | 1 188 892,76 € |
| Année 11 | 38 771,66 € | 49 192,78 € | 1 150 121,10 € |
| Année 12 | 40 431,78 € | 47 532,66 € | 1 109 689,32 € |
| Année 13 | 42 162,97 € | 45 801,47 € | 1 067 526,35 € |
| Année 14 | 43 968,33 € | 43 996,11 € | 1 023 558,02 € |
| Année 15 | 45 850,95 € | 42 113,49 € | 977 707,07 € |
| Année 16 | 47 814,19 € | 40 150,25 € | 929 892,88 € |
| Année 17 | 49 861,51 € | 38 102,93 € | 880 031,37 € |
| Année 18 | 51 996,47 € | 35 967,97 € | 828 034,90 € |
| Année 19 | 54 222,86 € | 33 741,58 € | 773 812,04 € |
| Année 20 | 56 544,57 € | 31 419,87 € | 717 267,47 € |
| Année 21 | 58 965,69 € | 28 998,75 € | 658 301,78 € |
| Année 22 | 61 490,49 € | 26 473,95 € | 596 811,29 € |
| Année 23 | 64 123,40 € | 23 841,04 € | 532 687,89 € |
| Année 24 | 66 869,03 € | 21 095,41 € | 465 818,86 € |
| Année 25 | 69 732,22 € | 18 232,22 € | 396 086,64 € |
| Année 26 | 72 718,03 € | 15 246,41 € | 323 368,61 € |
| Année 27 | 75 831,67 € | 12 132,77 € | 247 536,94 € |
| Année 28 | 79 078,64 € | 8 885,80 € | 168 458,30 € |
| Année 29 | 82 464,63 € | 5 499,81 € | 85 993,67 € |
| Année 30 | 85 993,67 € | 1 968,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 499 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 988 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 944 €.