Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 549 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 574,88 € | 7 574,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 954 € / mois | 21 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 920 € | 1 672 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 725 € | 1 587 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 549 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 549 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 343,86 € | 64 554,70 € | 1 522 656,14 € |
| Année 2 | 27 471,84 € | 63 426,72 € | 1 495 184,30 € |
| Année 3 | 28 648,11 € | 62 250,45 € | 1 466 536,19 € |
| Année 4 | 29 874,76 € | 61 023,80 € | 1 436 661,43 € |
| Année 5 | 31 153,93 € | 59 744,63 € | 1 405 507,50 € |
| Année 6 | 32 487,91 € | 58 410,65 € | 1 373 019,59 € |
| Année 7 | 33 878,98 € | 57 019,58 € | 1 339 140,61 € |
| Année 8 | 35 329,62 € | 55 568,94 € | 1 303 810,99 € |
| Année 9 | 36 842,32 € | 54 056,24 € | 1 266 968,67 € |
| Année 10 | 38 419,85 € | 52 478,71 € | 1 228 548,82 € |
| Année 11 | 40 064,91 € | 50 833,65 € | 1 188 483,91 € |
| Année 12 | 41 780,42 € | 49 118,14 € | 1 146 703,49 € |
| Année 13 | 43 569,38 € | 47 329,18 € | 1 103 134,11 € |
| Année 14 | 45 434,91 € | 45 463,65 € | 1 057 699,20 € |
| Année 15 | 47 380,36 € | 43 518,20 € | 1 010 318,84 € |
| Année 16 | 49 409,08 € | 41 489,48 € | 960 909,76 € |
| Année 17 | 51 524,70 € | 39 373,86 € | 909 385,06 € |
| Année 18 | 53 730,87 € | 37 167,69 € | 855 654,19 € |
| Année 19 | 56 031,52 € | 34 867,04 € | 799 622,67 € |
| Année 20 | 58 430,68 € | 32 467,88 € | 741 191,99 € |
| Année 21 | 60 932,55 € | 29 966,01 € | 680 259,44 € |
| Année 22 | 63 541,57 € | 27 356,99 € | 616 717,87 € |
| Année 23 | 66 262,31 € | 24 636,25 € | 550 455,56 € |
| Année 24 | 69 099,52 € | 21 799,04 € | 481 356,04 € |
| Année 25 | 72 058,23 € | 18 840,33 € | 409 297,81 € |
| Année 26 | 75 143,61 € | 15 754,95 € | 334 154,20 € |
| Année 27 | 78 361,12 € | 12 537,44 € | 255 793,08 € |
| Année 28 | 81 716,38 € | 9 182,18 € | 174 076,70 € |
| Année 29 | 85 215,32 € | 5 683,24 € | 88 861,38 € |
| Année 30 | 88 861,38 € | 2 034,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 549 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.