Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 649 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 063,89 € | 8 063,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 436 € / mois | 23 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 920 € | 1 780 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 225 € | 1 690 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 649 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 649 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 044,44 € | 68 722,24 € | 1 620 955,56 € |
| Année 2 | 29 245,25 € | 67 521,43 € | 1 591 710,31 € |
| Année 3 | 30 497,49 € | 66 269,19 € | 1 561 212,82 € |
| Année 4 | 31 803,32 € | 64 963,36 € | 1 529 409,50 € |
| Année 5 | 33 165,09 € | 63 601,59 € | 1 496 244,41 € |
| Année 6 | 34 585,13 € | 62 181,55 € | 1 461 659,28 € |
| Année 7 | 36 066,02 € | 60 700,66 € | 1 425 593,26 € |
| Année 8 | 37 610,28 € | 59 156,40 € | 1 387 982,98 € |
| Année 9 | 39 220,67 € | 57 546,01 € | 1 348 762,31 € |
| Année 10 | 40 900,03 € | 55 866,65 € | 1 307 862,28 € |
| Année 11 | 42 651,27 € | 54 115,41 € | 1 265 211,01 € |
| Année 12 | 44 477,54 € | 52 289,14 € | 1 220 733,47 € |
| Année 13 | 46 381,97 € | 50 384,71 € | 1 174 351,50 € |
| Année 14 | 48 367,96 € | 48 398,72 € | 1 125 983,54 € |
| Année 15 | 50 438,97 € | 46 327,71 € | 1 075 544,57 € |
| Année 16 | 52 598,65 € | 44 168,03 € | 1 022 945,92 € |
| Année 17 | 54 850,84 € | 41 915,84 € | 968 095,08 € |
| Année 18 | 57 199,44 € | 39 567,24 € | 910 895,64 € |
| Année 19 | 59 648,62 € | 37 118,06 € | 851 247,02 € |
| Année 20 | 62 202,64 € | 34 564,04 € | 789 044,38 € |
| Année 21 | 64 866,03 € | 31 900,65 € | 724 178,35 € |
| Année 22 | 67 643,49 € | 29 123,19 € | 656 534,86 € |
| Année 23 | 70 539,84 € | 26 226,84 € | 585 995,02 € |
| Année 24 | 73 560,20 € | 23 206,48 € | 512 434,82 € |
| Année 25 | 76 709,90 € | 20 056,78 € | 435 724,92 € |
| Année 26 | 79 994,47 € | 16 772,21 € | 355 730,45 € |
| Année 27 | 83 419,68 € | 13 347,00 € | 272 310,77 € |
| Année 28 | 86 991,55 € | 9 775,13 € | 185 319,22 € |
| Année 29 | 90 716,34 € | 6 050,34 € | 94 602,88 € |
| Année 30 | 94 602,88 € | 2 166,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 649 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 225 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 788 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.