Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 649 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 716,76 € | 9 716,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 445 € / mois | 27 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 920 € | 1 780 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 225 € | 1 690 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 649 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 649 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 870,79 € | 59 730,33 € | 1 592 129,21 € |
| Année 2 | 58 999,28 € | 57 601,84 € | 1 533 129,93 € |
| Année 3 | 61 207,45 € | 55 393,67 € | 1 471 922,48 € |
| Année 4 | 63 498,27 € | 53 102,85 € | 1 408 424,21 € |
| Année 5 | 65 874,82 € | 50 726,30 € | 1 342 549,39 € |
| Année 6 | 68 340,34 € | 48 260,78 € | 1 274 209,05 € |
| Année 7 | 70 898,10 € | 45 703,02 € | 1 203 310,95 € |
| Année 8 | 73 551,62 € | 43 049,50 € | 1 129 759,33 € |
| Année 9 | 76 304,44 € | 40 296,68 € | 1 053 454,89 € |
| Année 10 | 79 160,30 € | 37 440,82 € | 974 294,59 € |
| Année 11 | 82 123,05 € | 34 478,07 € | 892 171,54 € |
| Année 12 | 85 196,66 € | 31 404,46 € | 806 974,88 € |
| Année 13 | 88 385,34 € | 28 215,78 € | 718 589,54 € |
| Année 14 | 91 693,34 € | 24 907,78 € | 626 896,20 € |
| Année 15 | 95 125,15 € | 21 475,97 € | 531 771,05 € |
| Année 16 | 98 685,39 € | 17 915,73 € | 433 085,66 € |
| Année 17 | 102 378,91 € | 14 222,21 € | 330 706,75 € |
| Année 18 | 106 210,64 € | 10 390,48 € | 224 496,11 € |
| Année 19 | 110 185,80 € | 6 415,32 € | 114 310,31 € |
| Année 20 | 114 310,31 € | 2 291,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 649 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.