Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 699 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 011,39 € | 10 011,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 338 € / mois | 28 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 920 € | 1 834 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 475 € | 1 741 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 699 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 699 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 595,23 € | 61 541,45 € | 1 640 404,77 € |
| Année 2 | 60 788,30 € | 59 348,38 € | 1 579 616,47 € |
| Année 3 | 63 063,40 € | 57 073,28 € | 1 516 553,07 € |
| Année 4 | 65 423,71 € | 54 712,97 € | 1 451 129,36 € |
| Année 5 | 67 872,30 € | 52 264,38 € | 1 383 257,06 € |
| Année 6 | 70 412,55 € | 49 724,13 € | 1 312 844,51 € |
| Année 7 | 73 047,90 € | 47 088,78 € | 1 239 796,61 € |
| Année 8 | 75 781,88 € | 44 354,80 € | 1 164 014,73 € |
| Année 9 | 78 618,17 € | 41 518,51 € | 1 085 396,56 € |
| Année 10 | 81 560,60 € | 38 576,08 € | 1 003 835,96 € |
| Année 11 | 84 613,20 € | 35 523,48 € | 919 222,76 € |
| Année 12 | 87 780,01 € | 32 356,67 € | 831 442,75 € |
| Année 13 | 91 065,36 € | 29 071,32 € | 740 377,39 € |
| Année 14 | 94 473,68 € | 25 663,00 € | 645 903,71 € |
| Année 15 | 98 009,55 € | 22 127,13 € | 547 894,16 € |
| Année 16 | 101 677,77 € | 18 458,91 € | 446 216,39 € |
| Année 17 | 105 483,24 € | 14 653,44 € | 340 733,15 € |
| Année 18 | 109 431,20 € | 10 705,48 € | 231 301,95 € |
| Année 19 | 113 526,88 € | 6 609,80 € | 117 775,07 € |
| Année 20 | 117 775,07 € | 2 360,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 699 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 388 € pour cette enveloppe de financement.