Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 799 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 600,64 € | 10 600,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 123 € / mois | 30 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 920 € | 1 942 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 975 € | 1 843 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 799 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 799 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 044,02 € | 65 163,66 € | 1 736 955,98 € |
| Année 2 | 64 366,14 € | 62 841,54 € | 1 672 589,84 € |
| Année 3 | 66 775,16 € | 60 432,52 € | 1 605 814,68 € |
| Année 4 | 69 274,38 € | 57 933,30 € | 1 536 540,30 € |
| Année 5 | 71 867,12 € | 55 340,56 € | 1 464 673,18 € |
| Année 6 | 74 556,90 € | 52 650,78 € | 1 390 116,28 € |
| Année 7 | 77 347,34 € | 49 860,34 € | 1 312 768,94 € |
| Année 8 | 80 242,23 € | 46 965,45 € | 1 232 526,71 € |
| Année 9 | 83 245,46 € | 43 962,22 € | 1 149 281,25 € |
| Année 10 | 86 361,08 € | 40 846,60 € | 1 062 920,17 € |
| Année 11 | 89 593,31 € | 37 614,37 € | 973 326,86 € |
| Année 12 | 92 946,54 € | 34 261,14 € | 880 380,32 € |
| Année 13 | 96 425,27 € | 30 782,41 € | 783 955,05 € |
| Année 14 | 100 034,19 € | 27 173,49 € | 683 920,86 € |
| Année 15 | 103 778,18 € | 23 429,50 € | 580 142,68 € |
| Année 16 | 107 662,29 € | 19 545,39 € | 472 480,39 € |
| Année 17 | 111 691,79 € | 15 515,89 € | 360 788,60 € |
| Année 18 | 115 872,08 € | 11 335,60 € | 244 916,52 € |
| Année 19 | 120 208,83 € | 6 998,85 € | 124 707,69 € |
| Année 20 | 124 707,69 € | 2 499,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 799 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 288 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.