Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 849 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 895,27 € | 10 895,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 016 € / mois | 31 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 920 € | 1 996 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 225 € | 1 895 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 849 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 849 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 768,46 € | 66 974,78 € | 1 785 231,54 € |
| Année 2 | 66 155,14 € | 64 588,10 € | 1 719 076,40 € |
| Année 3 | 68 631,13 € | 62 112,11 € | 1 650 445,27 € |
| Année 4 | 71 199,80 € | 59 543,44 € | 1 579 245,47 € |
| Année 5 | 73 864,59 € | 56 878,65 € | 1 505 380,88 € |
| Année 6 | 76 629,13 € | 54 114,11 € | 1 428 751,75 € |
| Année 7 | 79 497,15 € | 51 246,09 € | 1 349 254,60 € |
| Année 8 | 82 472,49 € | 48 270,75 € | 1 266 782,11 € |
| Année 9 | 85 559,19 € | 45 184,05 € | 1 181 222,92 € |
| Année 10 | 88 761,42 € | 41 981,82 € | 1 092 461,50 € |
| Année 11 | 92 083,48 € | 38 659,76 € | 1 000 378,02 € |
| Année 12 | 95 529,92 € | 35 213,32 € | 904 848,10 € |
| Année 13 | 99 105,30 € | 31 637,94 € | 805 742,80 € |
| Année 14 | 102 814,54 € | 27 928,70 € | 702 928,26 € |
| Année 15 | 106 662,58 € | 24 080,66 € | 596 265,68 € |
| Année 16 | 110 654,66 € | 20 088,58 € | 485 611,02 € |
| Année 17 | 114 796,15 € | 15 947,09 € | 370 814,87 € |
| Année 18 | 119 092,64 € | 11 650,60 € | 251 722,23 € |
| Année 19 | 123 549,91 € | 7 193,33 € | 128 172,32 € |
| Année 20 | 128 172,32 € | 2 569,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 849 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 225 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.