Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 949 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 484,52 € | 11 484,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 802 € / mois | 32 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 920 € | 2 104 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 725 € | 1 997 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 949 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 949 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 217,27 € | 70 596,97 € | 1 881 782,73 € |
| Année 2 | 69 733,01 € | 68 081,23 € | 1 812 049,72 € |
| Année 3 | 72 342,91 € | 65 471,33 € | 1 739 706,81 € |
| Année 4 | 75 050,49 € | 62 763,75 € | 1 664 656,32 € |
| Année 5 | 77 859,42 € | 59 954,82 € | 1 586 796,90 € |
| Année 6 | 80 773,47 € | 57 040,77 € | 1 506 023,43 € |
| Année 7 | 83 796,57 € | 54 017,67 € | 1 422 226,86 € |
| Année 8 | 86 932,84 € | 50 881,40 € | 1 335 294,02 € |
| Année 9 | 90 186,47 € | 47 627,77 € | 1 245 107,55 € |
| Année 10 | 93 561,89 € | 44 252,35 € | 1 151 545,66 € |
| Année 11 | 97 063,64 € | 40 750,60 € | 1 054 482,02 € |
| Année 12 | 100 696,47 € | 37 117,77 € | 953 785,55 € |
| Année 13 | 104 465,23 € | 33 349,01 € | 849 320,32 € |
| Année 14 | 108 375,03 € | 29 439,21 € | 740 945,29 € |
| Année 15 | 112 431,22 € | 25 383,02 € | 628 514,07 € |
| Année 16 | 116 639,19 € | 21 175,05 € | 511 874,88 € |
| Année 17 | 121 004,65 € | 16 809,59 € | 390 870,23 € |
| Année 18 | 125 533,50 € | 12 280,74 € | 265 336,73 € |
| Année 19 | 130 231,85 € | 7 582,39 € | 135 104,88 € |
| Année 20 | 135 104,88 € | 2 708,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 949 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 813 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.