Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 049 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 073,77 € | 12 073,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 587 € / mois | 34 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 920 € | 2 212 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 225 € | 2 100 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 049 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 049 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 666,04 € | 74 219,20 € | 1 978 333,96 € |
| Année 2 | 73 310,86 € | 71 574,38 € | 1 905 023,10 € |
| Année 3 | 76 054,67 € | 68 830,57 € | 1 828 968,43 € |
| Année 4 | 78 901,16 € | 65 984,08 € | 1 750 067,27 € |
| Année 5 | 81 854,21 € | 63 031,03 € | 1 668 213,06 € |
| Année 6 | 84 917,78 € | 59 967,46 € | 1 583 295,28 € |
| Année 7 | 88 095,99 € | 56 789,25 € | 1 495 199,29 € |
| Année 8 | 91 393,16 € | 53 492,08 € | 1 403 806,13 € |
| Année 9 | 94 813,77 € | 50 071,47 € | 1 308 992,36 € |
| Année 10 | 98 362,36 € | 46 522,88 € | 1 210 630,00 € |
| Année 11 | 102 043,77 € | 42 841,47 € | 1 108 586,23 € |
| Année 12 | 105 862,99 € | 39 022,25 € | 1 002 723,24 € |
| Année 13 | 109 825,12 € | 35 060,12 € | 892 898,12 € |
| Année 14 | 113 935,54 € | 30 949,70 € | 778 962,58 € |
| Année 15 | 118 199,83 € | 26 685,41 € | 660 762,75 € |
| Année 16 | 122 623,71 € | 22 261,53 € | 538 139,04 € |
| Année 17 | 127 213,17 € | 17 672,07 € | 410 925,87 € |
| Année 18 | 131 974,39 € | 12 910,85 € | 278 951,48 € |
| Année 19 | 136 913,77 € | 7 971,47 € | 142 037,71 € |
| Année 20 | 142 037,71 € | 2 847,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 049 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 588 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 496 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.