Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 099 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 368,39 € | 12 368,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 480 € / mois | 35 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 920 € | 2 266 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 475 € | 2 151 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 099 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 099 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 390,38 € | 76 030,30 € | 2 026 609,62 € |
| Année 2 | 75 099,72 € | 73 320,96 € | 1 951 509,90 € |
| Année 3 | 77 910,50 € | 70 510,18 € | 1 873 599,40 € |
| Année 4 | 80 826,47 € | 67 594,21 € | 1 792 772,93 € |
| Année 5 | 83 851,54 € | 64 569,14 € | 1 708 921,39 € |
| Année 6 | 86 989,86 € | 61 430,82 € | 1 621 931,53 € |
| Année 7 | 90 245,66 € | 58 175,02 € | 1 531 685,87 € |
| Année 8 | 93 623,27 € | 54 797,41 € | 1 438 062,60 € |
| Année 9 | 97 127,32 € | 51 293,36 € | 1 340 935,28 € |
| Année 10 | 100 762,51 € | 47 658,17 € | 1 240 172,77 € |
| Année 11 | 104 533,76 € | 43 886,92 € | 1 135 639,01 € |
| Année 12 | 108 446,15 € | 39 974,53 € | 1 027 192,86 € |
| Année 13 | 112 504,97 € | 35 915,71 € | 914 687,89 € |
| Année 14 | 116 715,71 € | 31 704,97 € | 797 972,18 € |
| Année 15 | 121 084,05 € | 27 336,63 € | 676 888,13 € |
| Année 16 | 125 615,86 € | 22 804,82 € | 551 272,27 € |
| Année 17 | 130 317,30 € | 18 103,38 € | 420 954,97 € |
| Année 18 | 135 194,70 € | 13 225,98 € | 285 760,27 € |
| Année 19 | 140 254,64 € | 8 166,04 € | 145 505,63 € |
| Année 20 | 145 505,63 € | 2 916,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 099 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 338 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.