Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 099 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 791,61 € | 10 791,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 702 € / mois | 30 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 920 € | 2 266 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 475 € | 2 151 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 099 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 099 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 668,89 € | 77 830,43 € | 2 047 331,11 € |
| Année 2 | 53 640,11 € | 75 859,21 € | 1 993 691,00 € |
| Année 3 | 55 686,54 € | 73 812,78 € | 1 938 004,46 € |
| Année 4 | 57 811,06 € | 71 688,26 € | 1 880 193,40 € |
| Année 5 | 60 016,64 € | 69 482,68 € | 1 820 176,76 € |
| Année 6 | 62 306,34 € | 67 192,98 € | 1 757 870,42 € |
| Année 7 | 64 683,40 € | 64 815,92 € | 1 693 187,02 € |
| Année 8 | 67 151,17 € | 62 348,15 € | 1 626 035,85 € |
| Année 9 | 69 713,07 € | 59 786,25 € | 1 556 322,78 € |
| Année 10 | 72 372,71 € | 57 126,61 € | 1 483 950,07 € |
| Année 11 | 75 133,83 € | 54 365,49 € | 1 408 816,24 € |
| Année 12 | 78 000,27 € | 51 499,05 € | 1 330 815,97 € |
| Année 13 | 80 976,10 € | 48 523,22 € | 1 249 839,87 € |
| Année 14 | 84 065,43 € | 45 433,89 € | 1 165 774,44 € |
| Année 15 | 87 272,62 € | 42 226,70 € | 1 078 501,82 € |
| Année 16 | 90 602,19 € | 38 897,13 € | 987 899,63 € |
| Année 17 | 94 058,78 € | 35 440,54 € | 893 840,85 € |
| Année 18 | 97 647,27 € | 31 852,05 € | 796 193,58 € |
| Année 19 | 101 372,63 € | 28 126,69 € | 694 820,95 € |
| Année 20 | 105 240,10 € | 24 259,22 € | 589 580,85 € |
| Année 21 | 109 255,17 € | 20 244,15 € | 480 325,68 € |
| Année 22 | 113 423,39 € | 16 075,93 € | 366 902,29 € |
| Année 23 | 117 750,64 € | 11 748,68 € | 249 151,65 € |
| Année 24 | 122 242,98 € | 7 256,34 € | 126 908,67 € |
| Année 25 | 126 908,67 € | 2 592,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 099 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 833 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.