Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 999 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 277,48 € | 10 277,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 144 € / mois | 29 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 920 € | 2 158 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 975 € | 2 048 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 999 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 999 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 207,29 € | 74 122,47 € | 1 949 792,71 € |
| Année 2 | 51 084,61 € | 72 245,15 € | 1 898 708,10 € |
| Année 3 | 53 033,56 € | 70 296,20 € | 1 845 674,54 € |
| Année 4 | 55 056,86 € | 68 272,90 € | 1 790 617,68 € |
| Année 5 | 57 157,34 € | 66 172,42 € | 1 733 460,34 € |
| Année 6 | 59 337,99 € | 63 991,77 € | 1 674 122,35 € |
| Année 7 | 61 601,80 € | 61 727,96 € | 1 612 520,55 € |
| Année 8 | 63 951,97 € | 59 377,79 € | 1 548 568,58 € |
| Année 9 | 66 391,84 € | 56 937,92 € | 1 482 176,74 € |
| Année 10 | 68 924,76 € | 54 405,00 € | 1 413 251,98 € |
| Année 11 | 71 554,35 € | 51 775,41 € | 1 341 697,63 € |
| Année 12 | 74 284,22 € | 49 045,54 € | 1 267 413,41 € |
| Année 13 | 77 118,25 € | 46 211,51 € | 1 190 295,16 € |
| Année 14 | 80 060,45 € | 43 269,31 € | 1 110 234,71 € |
| Année 15 | 83 114,83 € | 40 214,93 € | 1 027 119,88 € |
| Année 16 | 86 285,78 € | 37 043,98 € | 940 834,10 € |
| Année 17 | 89 577,69 € | 33 752,07 € | 851 256,41 € |
| Année 18 | 92 995,20 € | 30 334,56 € | 758 261,21 € |
| Année 19 | 96 543,09 € | 26 786,67 € | 661 718,12 € |
| Année 20 | 100 226,33 € | 23 103,43 € | 561 491,79 € |
| Année 21 | 104 050,07 € | 19 279,69 € | 457 441,72 € |
| Année 22 | 108 019,72 € | 15 310,04 € | 349 422,00 € |
| Année 23 | 112 140,82 € | 11 188,94 € | 237 281,18 € |
| Année 24 | 116 419,16 € | 6 910,60 € | 120 862,02 € |
| Année 25 | 120 862,02 € | 2 469,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 999 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.