Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 949 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 020,42 € | 10 020,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 365 € / mois | 28 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 920 € | 2 104 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 725 € | 1 997 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 949 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 949 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 976,55 € | 72 268,49 € | 1 901 023,45 € |
| Année 2 | 49 806,94 € | 70 438,10 € | 1 851 216,51 € |
| Année 3 | 51 707,13 € | 68 537,91 € | 1 799 509,38 € |
| Année 4 | 53 679,81 € | 66 565,23 € | 1 745 829,57 € |
| Année 5 | 55 727,78 € | 64 517,26 € | 1 690 101,79 € |
| Année 6 | 57 853,87 € | 62 391,17 € | 1 632 247,92 € |
| Année 7 | 60 061,07 € | 60 183,97 € | 1 572 186,85 € |
| Année 8 | 62 352,48 € | 57 892,56 € | 1 509 834,37 € |
| Année 9 | 64 731,31 € | 55 513,73 € | 1 445 103,06 € |
| Année 10 | 67 200,88 € | 53 044,16 € | 1 377 902,18 € |
| Année 11 | 69 764,69 € | 50 480,35 € | 1 308 137,49 € |
| Année 12 | 72 426,30 € | 47 818,74 € | 1 235 711,19 € |
| Année 13 | 75 189,46 € | 45 055,58 € | 1 160 521,73 € |
| Année 14 | 78 058,02 € | 42 187,02 € | 1 082 463,71 € |
| Année 15 | 81 036,03 € | 39 209,01 € | 1 001 427,68 € |
| Année 16 | 84 127,66 € | 36 117,38 € | 917 300,02 € |
| Année 17 | 87 337,24 € | 32 907,80 € | 829 962,78 € |
| Année 18 | 90 669,29 € | 29 575,75 € | 739 293,49 € |
| Année 19 | 94 128,44 € | 26 116,60 € | 645 165,05 € |
| Année 20 | 97 719,54 € | 22 525,50 € | 547 445,51 € |
| Année 21 | 101 447,67 € | 18 797,37 € | 445 997,84 € |
| Année 22 | 105 318,05 € | 14 926,99 € | 340 679,79 € |
| Année 23 | 109 336,06 € | 10 908,98 € | 231 343,73 € |
| Année 24 | 113 507,38 € | 6 737,66 € | 117 836,35 € |
| Année 25 | 117 836,35 € | 2 407,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 949 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 725 € (2,5%).