Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 899 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 763,35 € | 9 763,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 586 € / mois | 27 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 920 € | 2 050 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 475 € | 1 946 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 899 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 899 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 745,69 € | 70 414,51 € | 1 852 254,31 € |
| Année 2 | 48 529,13 € | 68 631,07 € | 1 803 725,18 € |
| Année 3 | 50 380,55 € | 66 779,65 € | 1 753 344,63 € |
| Année 4 | 52 302,68 € | 64 857,52 € | 1 701 041,95 € |
| Année 5 | 54 298,05 € | 62 862,15 € | 1 646 743,90 € |
| Année 6 | 56 369,61 € | 60 790,59 € | 1 590 374,29 € |
| Année 7 | 58 520,18 € | 58 640,02 € | 1 531 854,11 € |
| Année 8 | 60 752,80 € | 56 407,40 € | 1 471 101,31 € |
| Année 9 | 63 070,60 € | 54 089,60 € | 1 408 030,71 € |
| Année 10 | 65 476,80 € | 51 683,40 € | 1 342 553,91 € |
| Année 11 | 67 974,84 € | 49 185,36 € | 1 274 579,07 € |
| Année 12 | 70 568,17 € | 46 592,03 € | 1 204 010,90 € |
| Année 13 | 73 260,45 € | 43 899,75 € | 1 130 750,45 € |
| Année 14 | 76 055,40 € | 41 104,80 € | 1 054 695,05 € |
| Année 15 | 78 957,03 € | 38 203,17 € | 975 738,02 € |
| Année 16 | 81 969,36 € | 35 190,84 € | 893 768,66 € |
| Année 17 | 85 096,59 € | 32 063,61 € | 808 672,07 € |
| Année 18 | 88 343,13 € | 28 817,07 € | 720 328,94 € |
| Année 19 | 91 713,54 € | 25 446,66 € | 628 615,40 € |
| Année 20 | 95 212,53 € | 21 947,67 € | 533 402,87 € |
| Année 21 | 98 845,04 € | 18 315,16 € | 434 557,83 € |
| Année 22 | 102 616,06 € | 14 544,14 € | 331 941,77 € |
| Année 23 | 106 530,99 € | 10 629,21 € | 225 410,78 € |
| Année 24 | 110 595,29 € | 6 564,91 € | 114 815,49 € |
| Année 25 | 114 815,49 € | 2 345,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 899 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 895 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.