Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 899 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 286,44 € | 9 286,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 141 € / mois | 26 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 920 € | 2 050 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 475 € | 1 946 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 899 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 899 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 296,28 € | 79 141,00 € | 1 866 703,72 € |
| Année 2 | 33 679,13 € | 77 758,15 € | 1 833 024,59 € |
| Année 3 | 35 121,21 € | 76 316,07 € | 1 797 903,38 € |
| Année 4 | 36 625,04 € | 74 812,24 € | 1 761 278,34 € |
| Année 5 | 38 193,24 € | 73 244,04 € | 1 723 085,10 € |
| Année 6 | 39 828,60 € | 71 608,68 € | 1 683 256,50 € |
| Année 7 | 41 533,98 € | 69 903,30 € | 1 641 722,52 € |
| Année 8 | 43 312,40 € | 68 124,88 € | 1 598 410,12 € |
| Année 9 | 45 166,93 € | 66 270,35 € | 1 553 243,19 € |
| Année 10 | 47 100,89 € | 64 336,39 € | 1 506 142,30 € |
| Année 11 | 49 117,68 € | 62 319,60 € | 1 457 024,62 € |
| Année 12 | 51 220,78 € | 60 216,50 € | 1 405 803,84 € |
| Année 13 | 53 413,96 € | 58 023,32 € | 1 352 389,88 € |
| Année 14 | 55 701,02 € | 55 736,26 € | 1 296 688,86 € |
| Année 15 | 58 086,02 € | 53 351,26 € | 1 238 602,84 € |
| Année 16 | 60 573,17 € | 50 864,11 € | 1 178 029,67 € |
| Année 17 | 63 166,79 € | 48 270,49 € | 1 114 862,88 € |
| Année 18 | 65 871,47 € | 45 565,81 € | 1 048 991,41 € |
| Année 19 | 68 691,94 € | 42 745,34 € | 980 299,47 € |
| Année 20 | 71 633,21 € | 39 804,07 € | 908 666,26 € |
| Année 21 | 74 700,41 € | 36 736,87 € | 833 965,85 € |
| Année 22 | 77 898,91 € | 33 538,37 € | 756 066,94 € |
| Année 23 | 81 234,41 € | 30 202,87 € | 674 832,53 € |
| Année 24 | 84 712,70 € | 26 724,58 € | 590 119,83 € |
| Année 25 | 88 339,92 € | 23 097,36 € | 501 779,91 € |
| Année 26 | 92 122,45 € | 19 314,83 € | 409 657,46 € |
| Année 27 | 96 066,95 € | 15 370,33 € | 313 590,51 € |
| Année 28 | 100 180,35 € | 11 256,93 € | 213 410,16 € |
| Année 29 | 104 469,88 € | 6 967,40 € | 108 940,28 € |
| Année 30 | 108 940,28 € | 2 494,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 899 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 475 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.