Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 949 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 530,94 € | 9 530,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 882 € / mois | 27 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 920 € | 2 104 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 725 € | 1 997 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 949 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 949 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 146,52 € | 81 224,76 € | 1 915 853,48 € |
| Année 2 | 34 565,80 € | 79 805,48 € | 1 881 287,68 € |
| Année 3 | 36 045,83 € | 78 325,45 € | 1 845 241,85 € |
| Année 4 | 37 589,25 € | 76 782,03 € | 1 807 652,60 € |
| Année 5 | 39 198,73 € | 75 172,55 € | 1 768 453,87 € |
| Année 6 | 40 877,16 € | 73 494,12 € | 1 727 576,71 € |
| Année 7 | 42 627,44 € | 71 743,84 € | 1 684 949,27 € |
| Année 8 | 44 452,65 € | 69 918,63 € | 1 640 496,62 € |
| Année 9 | 46 356,02 € | 68 015,26 € | 1 594 140,60 € |
| Année 10 | 48 340,90 € | 66 030,38 € | 1 545 799,70 € |
| Année 11 | 50 410,75 € | 63 960,53 € | 1 495 388,95 € |
| Année 12 | 52 569,25 € | 61 802,03 € | 1 442 819,70 € |
| Année 13 | 54 820,15 € | 59 551,13 € | 1 387 999,55 € |
| Année 14 | 57 167,45 € | 57 203,83 € | 1 330 832,10 € |
| Année 15 | 59 615,24 € | 54 756,04 € | 1 271 216,86 € |
| Année 16 | 62 167,86 € | 52 203,42 € | 1 209 049,00 € |
| Année 17 | 64 829,76 € | 49 541,52 € | 1 144 219,24 € |
| Année 18 | 67 605,60 € | 46 765,68 € | 1 076 613,64 € |
| Année 19 | 70 500,35 € | 43 870,93 € | 1 006 113,29 € |
| Année 20 | 73 519,04 € | 40 852,24 € | 932 594,25 € |
| Année 21 | 76 666,98 € | 37 704,30 € | 855 927,27 € |
| Année 22 | 79 949,71 € | 34 421,57 € | 775 977,56 € |
| Année 23 | 83 373,01 € | 30 998,27 € | 692 604,55 € |
| Année 24 | 86 942,88 € | 27 428,40 € | 605 661,67 € |
| Année 25 | 90 665,59 € | 23 705,69 € | 514 996,08 € |
| Année 26 | 94 547,71 € | 19 823,57 € | 420 448,37 € |
| Année 27 | 98 596,06 € | 15 775,22 € | 321 852,31 € |
| Année 28 | 102 817,73 € | 11 553,55 € | 219 034,58 € |
| Année 29 | 107 220,20 € | 7 151,08 € | 111 814,38 € |
| Année 30 | 111 814,38 € | 2 560,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 949 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.