Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 049 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 019,96 € | 10 019,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 364 € / mois | 28 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 920 € | 2 212 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 225 € | 2 100 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 049 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 049 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 847,24 € | 85 392,28 € | 2 014 152,76 € |
| Année 2 | 36 339,32 € | 83 900,20 € | 1 977 813,44 € |
| Année 3 | 37 895,30 € | 82 344,22 € | 1 939 918,14 € |
| Année 4 | 39 517,92 € | 80 721,60 € | 1 900 400,22 € |
| Année 5 | 41 209,99 € | 79 029,53 € | 1 859 190,23 € |
| Année 6 | 42 974,54 € | 77 264,98 € | 1 816 215,69 € |
| Année 7 | 44 814,61 € | 75 424,91 € | 1 771 401,08 € |
| Année 8 | 46 733,50 € | 73 506,02 € | 1 724 667,58 € |
| Année 9 | 48 734,54 € | 71 504,98 € | 1 675 933,04 € |
| Année 10 | 50 821,23 € | 69 418,29 € | 1 625 111,81 € |
| Année 11 | 52 997,29 € | 67 242,23 € | 1 572 114,52 € |
| Année 12 | 55 266,54 € | 64 972,98 € | 1 516 847,98 € |
| Année 13 | 57 632,93 € | 62 606,59 € | 1 459 215,05 € |
| Année 14 | 60 100,67 € | 60 138,85 € | 1 399 114,38 € |
| Année 15 | 62 674,05 € | 57 565,47 € | 1 336 440,33 € |
| Année 16 | 65 357,65 € | 54 881,87 € | 1 271 082,68 € |
| Année 17 | 68 156,12 € | 52 083,40 € | 1 202 926,56 € |
| Année 18 | 71 074,44 € | 49 165,08 € | 1 131 852,12 € |
| Année 19 | 74 117,69 € | 46 121,83 € | 1 057 734,43 € |
| Année 20 | 77 291,26 € | 42 948,26 € | 980 443,17 € |
| Année 21 | 80 600,73 € | 39 638,79 € | 899 842,44 € |
| Année 22 | 84 051,88 € | 36 187,64 € | 815 790,56 € |
| Année 23 | 87 650,82 € | 32 588,70 € | 728 139,74 € |
| Année 24 | 91 403,85 € | 28 835,67 € | 636 735,89 € |
| Année 25 | 95 317,58 € | 24 921,94 € | 541 418,31 € |
| Année 26 | 99 398,89 € | 20 840,63 € | 442 019,42 € |
| Année 27 | 103 654,98 € | 16 584,54 € | 338 364,44 € |
| Année 28 | 108 093,24 € | 12 146,28 € | 230 271,20 € |
| Année 29 | 112 721,61 € | 7 517,91 € | 117 549,59 € |
| Année 30 | 117 549,59 € | 2 691,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 049 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 204 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 225 € (2,5%).