Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 099 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 264,47 € | 10 264,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 104 € / mois | 29 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 920 € | 2 266 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 475 € | 2 151 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 099 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 099 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 697,62 € | 87 476,02 € | 2 063 302,38 € |
| Année 2 | 37 226,12 € | 85 947,52 € | 2 026 076,26 € |
| Année 3 | 38 820,06 € | 84 353,58 € | 1 987 256,20 € |
| Année 4 | 40 482,26 € | 82 691,38 € | 1 946 773,94 € |
| Année 5 | 42 215,63 € | 80 958,01 € | 1 904 558,31 € |
| Année 6 | 44 023,23 € | 79 150,41 € | 1 860 535,08 € |
| Année 7 | 45 908,22 € | 77 265,42 € | 1 814 626,86 € |
| Année 8 | 47 873,91 € | 75 299,73 € | 1 766 752,95 € |
| Année 9 | 49 923,78 € | 73 249,86 € | 1 716 829,17 € |
| Année 10 | 52 061,40 € | 71 112,24 € | 1 664 767,77 € |
| Année 11 | 54 290,58 € | 68 883,06 € | 1 610 477,19 € |
| Année 12 | 56 615,20 € | 66 558,44 € | 1 553 861,99 € |
| Année 13 | 59 039,34 € | 64 134,30 € | 1 494 822,65 € |
| Année 14 | 61 567,27 € | 61 606,37 € | 1 433 255,38 € |
| Année 15 | 64 203,47 € | 58 970,17 € | 1 369 051,91 € |
| Année 16 | 66 952,53 € | 56 221,11 € | 1 302 099,38 € |
| Année 17 | 69 819,31 € | 53 354,33 € | 1 232 280,07 € |
| Année 18 | 72 808,83 € | 50 364,81 € | 1 159 471,24 € |
| Année 19 | 75 926,37 € | 47 247,27 € | 1 083 544,87 € |
| Année 20 | 79 177,39 € | 43 996,25 € | 1 004 367,48 € |
| Année 21 | 82 567,59 € | 40 606,05 € | 921 799,89 € |
| Année 22 | 86 102,96 € | 37 070,68 € | 835 696,93 € |
| Année 23 | 89 789,74 € | 33 383,90 € | 745 907,19 € |
| Année 24 | 93 634,35 € | 29 539,29 € | 652 272,84 € |
| Année 25 | 97 643,58 € | 25 530,06 € | 554 629,26 € |
| Année 26 | 101 824,49 € | 21 349,15 € | 452 804,77 € |
| Année 27 | 106 184,41 € | 16 989,23 € | 346 620,36 € |
| Année 28 | 110 731,03 € | 12 442,61 € | 235 889,33 € |
| Année 29 | 115 472,31 € | 7 701,33 € | 120 417,02 € |
| Année 30 | 120 417,02 € | 2 757,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 099 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.