Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 199 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 753,49 € | 10 753,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 586 € / mois | 30 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 920 € | 2 374 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 975 € | 2 253 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 199 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 199 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 398,35 € | 91 643,53 € | 2 161 601,65 € |
| Année 2 | 38 999,66 € | 90 042,22 € | 2 122 601,99 € |
| Année 3 | 40 669,56 € | 88 372,32 € | 2 081 932,43 € |
| Année 4 | 42 410,96 € | 86 630,92 € | 2 039 521,47 € |
| Année 5 | 44 226,90 € | 84 814,98 € | 1 995 294,57 € |
| Année 6 | 46 120,61 € | 82 921,27 € | 1 949 173,96 € |
| Année 7 | 48 095,42 € | 80 946,46 € | 1 901 078,54 € |
| Année 8 | 50 154,75 € | 78 887,13 € | 1 850 923,79 € |
| Année 9 | 52 302,30 € | 76 739,58 € | 1 798 621,49 € |
| Année 10 | 54 541,76 € | 74 500,12 € | 1 744 079,73 € |
| Année 11 | 56 877,11 € | 72 164,77 € | 1 687 202,62 € |
| Année 12 | 59 312,50 € | 69 729,38 € | 1 627 890,12 € |
| Année 13 | 61 852,13 € | 67 189,75 € | 1 566 037,99 € |
| Année 14 | 64 500,51 € | 64 541,37 € | 1 501 537,48 € |
| Année 15 | 67 262,29 € | 61 779,59 € | 1 434 275,19 € |
| Année 16 | 70 142,34 € | 58 899,54 € | 1 364 132,85 € |
| Année 17 | 73 145,69 € | 55 896,19 € | 1 290 987,16 € |
| Année 18 | 76 277,64 € | 52 764,24 € | 1 214 709,52 € |
| Année 19 | 79 543,70 € | 49 498,18 € | 1 135 165,82 € |
| Année 20 | 82 949,60 € | 46 092,28 € | 1 052 216,22 € |
| Année 21 | 86 501,34 € | 42 540,54 € | 965 714,88 € |
| Année 22 | 90 205,16 € | 38 836,72 € | 875 509,72 € |
| Année 23 | 94 067,57 € | 34 974,31 € | 781 442,15 € |
| Année 24 | 98 095,35 € | 30 946,53 € | 683 346,80 € |
| Année 25 | 102 295,60 € | 26 746,28 € | 581 051,20 € |
| Année 26 | 106 675,70 € | 22 366,18 € | 474 375,50 € |
| Année 27 | 111 243,33 € | 17 798,55 € | 363 132,17 € |
| Année 28 | 116 006,54 € | 13 035,34 € | 247 125,63 € |
| Année 29 | 120 973,73 € | 8 068,15 € | 126 151,90 € |
| Année 30 | 126 151,90 € | 2 888,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 199 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.